Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur?

Il s’agit d’un type de couverture conçu pour les hypothèques et fonctionne de manière similaire à l’assurance vie

Lorsque nous achetons une maison, l’option la plus conseillée est de recourir à un prêt immobilier qui nous permet de la payer en plusieurs fois. Souvent, la banque nous offre la possibilité de souscrire ensemble une assurance, ce qui peut être avantageux selon la situation. Pour commencer, nous nous épargnerons les démarches auprès d’autres entreprises et nous unifierons toute la paperasserie.

 

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On nous propose généralement une assurance habitation, mais on peut aussi nous en proposer d’autres, comme une assurance vie ou une assurance de remboursement de prêt, c’est-à-dire une assurance vie liée à un prêt hypothécaire. En tout état de cause, la souscription de ces polices ne peut pas conditionner l’octroi du prêt hypothécaire, nous pouvons donc refuser sans problème de le faire.

En fait, on peut formaliser un prêt immobilier auprès d’une banque et souscrire une assurance habitation auprès d’une compagnie d’assurance ou d’une autre entité financière. Il en va de même pour les autres assurances mentionnées.

 

Qu’est-ce que l’assurance remboursement ?

L’assurance amortissement d’un prêt immobilier est une assurance vie qui couvre le titulaire du contrat en cas de décès ou d’invalidité sur tout ou partie du capital dû du prêt hypothécaire, selon le pourcentage que nous avons assuré. Cela peut varier entre 50 et 100 %. Grâce à cette politique, les membres de la famille n’auront pas à se soucier de la poursuite du paiement de l’hypothèque en cas de perte de revenus pouvant résulter du décès du chef de famille.

Assurance de remboursement de prêt

Il est important de souligner qu’il ne s’agit pas d’une assurance obligatoire. Toutefois, les banques insistent généralement auprès de leurs clients pour qu’ils souscrivent ce type d’assurance en même temps que le prêt hypothécaire, les encourageant ainsi à profiter des grands avantages que présente le fait de lier cette assurance à leur prêt hypothécaire.

Certaines entités, par exemple, réduisent le différentiel de leurs hypothèques – c’est-à-dire ce pourcentage fixe qui s’ajoute à ce que l’Euribor marque – si une assurance vie est contractée auprès d’elles. Ainsi, ce que les banques ne gagnent pas par le biais du différentiel, elles l’ajoutent en réduisant le risque auquel elles sont exposées, grâce à l’assurance que le client souscrit.

À ce stade, il convient de rappeler que la seule police que vous devez obligatoirement souscrire avec l’hypothèque est l’assurance incendie. Il s’agit d’une assurance habitation dans laquelle seul le bâtiment est couvert contre le risque d’incendie.

Cependant, rien ne vous oblige à souscrire cette assurance auprès de la même banque, comme nous l’avons déjà mentionné. C’est ce que dicte la nouvelle loi 5/2019 du 15 mars, qui réglemente les contrats de crédit immobilier, entrée en vigueur en juin 2019 :

Article 17 : Pratique des ventes liées et combinées.

Les pratiques de vente liée de prêts sont interdites, avec les exceptions prévues dans cet article.

Ces exceptions se réfèrent à la nécessité, précisément, d’avoir le minimum d’assurance obligatoire pour accorder une police (celle du feu). Mais même dans un tel cas, même si la banque (la banque) a le droit de conditionner la concession de l’hypothèque au fait que le logement dispose de cette couverture, c’est l’utilisateur qui décide avec qui contracter l’assurance incendie ou toute autre. Ceci est exprimé dans la loi susmentionnée :

« Les banques ou intermédiaires de crédit immobilier pourront exiger de l’emprunteur la souscription d’une police d’assurance en garantie de l’exécution des obligations du contrat de prêt, ainsi que la souscription d’une assurance de dommages en ce qui concerne l’immeuble objet de l’hypothèque et le reste des assurances prévues dans la réglementation du marché hypothécaire. Dans ce cas, la banque doit accepter des polices alternatives de tous les fournisseurs qui offrent des conditions et un niveau d’avantages équivalents à ceux que la banque aurait proposés, tant dans la souscription initiale que dans chacun des renouvellements ».

Si nous décidons de souscrire une assurance de remboursement, nous aurons la possibilité de choisir entre deux types :

Celles où le capital à payer par la compagnie d’assurance coïncide avec le montant dû sur le prêt au moment du décès, de sorte que le paiement diminue au fur et à mesure de l’amortissement du prêt (assurance de capital dégressif) et que la durée de la couverture d’assurance est identique à celle du prêt.

Celles dont le montant reste inchangé pendant toute la durée du contrat d’assurance. Dans ces cas, la compagnie d’assurance versera à l’établissement de crédit le montant à amortir et la franchise aux bénéficiaires de la police.

Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur? Observations à prendre en compte

 

Si nous décidons de souscrire une assurance conjointe de prêt immobilier et de remboursement, nous devons en connaître les conditions et lire attentivement les petits caractères afin de ne pas avoir de surprises lorsque nous devrons effectuer les paiements. Il y a un certain nombre d’observations qui doivent être connues afin de prendre une décision appropriée.

L’une d’entre elles concerne la durée de l’assurance. C’est la même chose que pour le crédit hypothécaire auquel il est lié. En d’autres termes, il est scindé en même temps que le prêt est annulé. Toutefois, vous pouvez constater des différences dans le nombre maximum d’années que cette assurance peut durer.

Une autre limite variable est celle qui affecte l’âge maximum pour la contracter ainsi que la limite d’âge pour la renouveler : elle peut être de 65 ans ou même de 67 et 70 ans, selon les entreprises. En outre, cette variable conditionne la précédente. Autrement dit, la durée maximale autorisée de l’assurance variera en fonction de l’âge, comme il est logique de le faire.

Un autre détail à garder à l’esprit, cette fois-ci en votre faveur, est le mode de paiement et la possibilité de fractionner la prime. Lorsqu’il s’agit de choisir une entreprise qui offre des conditions très similaires, la facilité de paiement peut être cet avantage supplémentaire qui fait pencher la balance vers l’une ou l’autre option. Il est toutefois possible de souscrire la police avec une prime unique en un seul versement. Cela restera constant tant que l’assurance sera en vigueur.

Mais la balance peut aussi pencher dans d’autres directions. Par exemple, s’ils offrent des garanties complémentaires pour assurer le capital dans différents cas ou s’ils complètent leur offre par des services tels qu’un deuxième avis médical ou d’autres garanties supplémentaires.

Une assurance PUF est une assurance à prime unique financée. C’est-à-dire que sa prime n’est pas payée annuellement indépendamment du montant de l’hypothèque, mais que la prime calculée en fonction des années de durée est ajoutée au montant total dû. En d’autres termes, si nous souscrivons une assurance pour cinq ans et que le coût est de 3 500 euros, ce montant sera ajouté au capital que la banque nous a prêté.

 

Il faut tenir compte du fait que nous allons payer des intérêts sur cette somme. Plus précisément, celles qui s’appliquent au prêt immobilier que nous remboursons. C’est pourquoi il est important de faire des chiffres et de calculer, en fonction de la durée de l’hypothèque, le montant et les intérêts que nous paierons, si c’est rentable.

Assurance à prime unique financée

Dans tous les cas, la banque peut nous recommander de souscrire l’assurance PUF (comme pour tout autre produit) mais ne peut pas l’imposer, car nous avons le droit de choisir entre cette assurance et une assurance à cotisation annuelle.

 

Son principal avantage est que, comme son montant est dilué dans les paiements hypothécaires, il est plus facile à assumer économiquement. Toutefois, sa durée est limitée par la loi. Selon l’article 22 de la loi 50/1980, la durée maximale légale est de 10 ans, bien qu’elle puisse être prolongée d’un an ou moins. Si nous remboursons l’intégralité du prêt immobilier avant l’expiration de l’assurance PUF, la banque devra nous restituer la différence.

L’Assurance emprunteur

La prochaine fois que vous demanderez un prêt immobilier ou un prêt personnel, on vous demandera peut-être si vous voulez souscrire une assurance emprunteur ou si celle-ci est déjà incluse dans votre proposition de prêt. L’assurance emprunteur protège le prêt au cas où vous ne pourriez pas effectuer vos paiements. L’assurance emprunteur est généralement facultative, ce qui signifie que vous n’avez pas à l’acheter auprès de la banque . En fait, la Commission fédérale du commerce (FTC), l’agence nationale de protection des consommateurs, déclare qu’il est illégal pour une banque  ou un emprunteur de faire des déclarations trompeuses sur l’assurance emprunteur (ou d’autres produits facultatifs) de votre prêt sans que vous le sachiez ou que vous en ayez l’autorisation.

Il existe quatre grandes variétés d’assurance emprunteur :

  • l’assurance-vie de crédit rembourse tout ou partie de votre prêt si vous décédez.
  • L’assurance invalidité de crédit, également appelée assurance maladie et accident, effectue les paiements de votre prêt si vous tombez malade ou si vous vous blessez et ne pouvez pas travailler.
  • L’assurance chômage involontaire, également connue sous le nom d’assurance perte de revenus involontaire, rembourse les paiements de votre prêt si vous perdez votre emploi pour des raisons qui ne sont pas liées à vous et à votre performance professionnelle, comme un licenciement ou une réduction des effectifs.
  • L’assurance emprunteur immobilier protège les biens personnels utilisés pour garantir le prêt au cas où la garantie serait détruite pour des raisons telles que le vol, un accident ou une catastrophe naturelle.

Recommandations pour comparer et acheter

 

Avant de décider d’acheter une assurance emprunteur proposée par un banque , réfléchissez à vos besoins, à vos options et aux frais que vous devrez payer. Vous pouvez décider que vous n’avez pas besoin d’assurance emprunteur. Si vous en concluez que c’est le cas, sachez que l’assurance emprunteur est une forme d’assurance coûteuse. Par exemple, il peut être moins coûteux et plus pratique pour vous d’obtenir une assurance vie plutôt qu’une assurance crédit.

Avant de vous décider à acheter une assurance emprunteur, vous devez vous renseigner :

– Quel est le montant de la prime ?

– La prime sera-t-elle financée dans le cadre du prêt ? Si tel est le cas, le montant de votre prêt augmentera et vous devrez payer des intérêts supplémentaires et un nombre de points plus élevé (si des points sont appliqués à votre prêt).

– Pouvez-vous la payer mensuellement au lieu de financer la totalité de la prime dans le cadre de votre prêt ?

– L’assurance couvrira-t-elle toute la durée de votre prêt et le montant total ?

– Quelles sont les limites et les exclusions relatives au versement des prestations ? C’est-à-dire qu’il faut détailler exactement ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.

– Y a-t-il une période d’attente avant que la couverture ne prenne effet ?

– Si vous avez un co-emprunteur, quelle sera sa couverture et à quel coût ?

– Pouvez-vous annuler l’assurance ? Si oui, quel type de remboursement est disponible ?

Avant de signer tout document relatif au prêt, demandez à la banque  si le prêt inclut des frais d’assurance emprunteur volontaire. Si vous ne voulez pas d’assurance emprunteur, dites-le à la banque . Si la banque continue à faire pression sur vous pour que vous achetiez l’assurance, trouvez une autre banque . De plus, examinez attentivement tous les documents relatifs au prêt pour vous assurer qu’ils ont été préparés correctement.

Les banques ne peuvent pas vous refuser un crédit si vous n’achetez pas d’assurance emprunteur facultative ou si vous ne l’achetez pas directement auprès d’eux.

Si une banque  vous dit que vous n’obtiendrez le prêt que si vous souscrivez une assurance emprunteur facultative, signalez-le au procureur général de l’État, au commissaire aux assurances ou au surintendant de l’État dans lequel vous résidez, ou à la FTC.

Les consommateurs devraient se poser les mêmes questions sur les autres produits supplémentaires proposés avec un prêt, tels que les clubs d’habitation ou d’automobile, les plans de sécurité habitation ou automobile et les produits de règlement des dettes.

 

Assurance hypothèque et prêt personnel

Il existe essentiellement trois types d’assurance associés à un prêt hypothécaire. Ces assurances peuvent être souscrites auprès de n’importe quelle compagnie d’assurance, bien que les établissements de crédit proposent généralement, dans le cadre de leur offre, celles des entreprises avec lesquelles ils ont conclu des accords commerciaux.

Assurance contre les dommages causés à la propriété hypothéquée :

Lorsqu’un prêt immobilier est accordé, l’établissement de crédit peut exiger une assurance contre les dommages pour un montant égal à la valeur d’évaluation de la propriété (à l’exclusion de la valeur du terrain, qui n’est pas assurable)

Cette assurance a pour but d’indemniser la personne qui apparaît comme l’assuré, normalement le propriétaire, pour tout dommage éventuel à la propriété hypothéquée dû à certaines causes (incendie, dégâts des eaux, etc.) établies dans le contrat d’assurance. Dans ce cas, l’établissement de crédit a des droits sur l’indemnisation que l’assuré peut recevoir, car si les biens qui servent de garantie de recouvrement pour l’établissement de crédit devaient être détruits, ladite garantie disparaîtrait, et l’existence d’une assurance contre les dommages aux biens permet donc d’éviter cette situation.

 

Toutefois, la situation la plus courante est que l’assurance contient, outre la couverture des dommages causés à la propriété (bâtiment), d’autres garanties, telles que celle des dommages pouvant être subis par la propriété qui

 

sont situés dans le logement (contenu) ; la responsabilité civile du propriétaire, ou la défense juridique, entre autres. Ces assurances sont commercialement connues sous le nom d' »assurance multirisque habitation », car elles contiennent de multiples garanties liées aux dommages pouvant affecter la propriété d’un bien. En ce qui concerne l’indemnisation que le propriétaire peut recevoir en raison de cette dernière couverture, l’établissement de crédit n’a aucun droit découlant du contrat d’assurance.

 

 L’Assurance emprunteur est une assurance -vie :

L’assurance emprunteur est une assurance-vie, qui se caractérise par le fait que l’assureur prend en charge le paiement de l’encours de l’assuré-emprunteur, si l’une des éventualités prévues dans le contrat d’assurance se produit (décès ou, le cas échéant, invalidité) avant que la dette n’ait été entièrement payée.

 

Au sein de l’assurance de remboursement de prêt, on peut distinguer deux types :

  • celles dans lesquelles le capital à verser par la compagnie d’assurance coïncide avec le montant dû sur le prêt, de sorte que le capital diminue au fur et à mesure de l’amortissement du prêt et que la durée de la couverture d’assurance est identique à celle du prêt.
  • Celles dont le montant à verser en cas de décès ou d’invalidité reste inchangé pendant toute la durée du contrat d’assurance. Dans ces cas, l’assureur verse à l’établissement de crédit le montant restant dû et la franchise aux autres personnes désignées comme bénéficiaires dans la police.

 

En conséquence, cette assurance protège l’établissement de crédit contre une éventuelle défaillance de l’emprunteur pour cause de décès ou d’invalidité.

Des polices d’assurance sont également commercialisées sur le marché des assurances pour permettre au débiteur de remplir temporairement ses obligations en matière de prêt hypothécaire. Elles sont connues sous le nom commercial de « protection des paiements/assurance prêt » et sont généralement commercialisées indépendamment ou comme couverture supplémentaire dans le cadre d’une assurance emprunteurde celles mentionnées dans la section précédente.

 

Ces assurances garantissent, en cas de chômage ou d’incapacité temporaire de l’assuré, le paiement à l’établissement de crédit, tant que dure cette situation, d’un nombre maximum de mensualités du prêt.

– L’assurance emprunteur rembourse les versements en cas de décès de l’assuré

– La durée de l’assurance est liée à la durée du prêt

 

 

 

 

La souscription d’une assurance vie liée au prêt immobilier est aussi conseillée que l’assurance de la maison dans laquelle vous vivez ou de la voiture que vous conduisez. Bien que la souscription d’une police d’assurance vie ne soit pas obligatoire, comme c’est le cas pour les véhicules, et encore moins liée au prêt hypothécaire, le fait de l’avoir peut devenir un élément de sauvetage en cas de décès de l’un des conjoints ou du souscripteur direct du prêt hypothécaire. Si une situation de ce type se produit, une assurance emprunteur garantirait une prime permettant de résilier le prêt immobilier et d’assurer la stabilité financière du logement.

En effet, selon les données de l’association patronale de l’assurance Unespa, les polices d’assurance vie remboursent l’encours de quelque 2 400 hypothèques par an après un décès, atteignant 60 000 euros lorsque le défunt avait moins de 40 ans.

Assurance emprunteur : protection de la famille

L’une des raisons de souscrire une assurance vie est de protéger la famille contre les éventuels imprévus qui pourraient survenir à l’avenir, en particulier lorsque vous avez contracté un prêt immobilier pour la maison familiale.

Dans le cas spécifique de l’assurance-vie hypothécaire, son champ d’application est étroitement lié à la validité de l’hypothèque.

Situations couvertes

La grande majorité des polices d’assurance emprunteur couvrent, principalement, 2 situations : le décès et l’invalidité absolue ou permanente du preneur d’assurance. La performance de ces polices d’assurance vie est étroitement liée à la durée du prêt.

Grâce à ce produit, si l’une des situations envisagées dans le contrat se produit pour le preneur d’assurance, le reste des membres de la cellule familiale sera libéré des charges économiques découlant du paiement des versements.

Comparer l’assurance vie

Souscrire une assurance emprunteur lors de la souscription d’un prêt est une décision à laquelle de nombreux utilisateurs sont confrontés, poussés par la crainte d’un avenir incertain. L’achat d’une maison est l’une des dépenses les plus importantes auxquelles une personne doit faire face et le souci de laisser la dette à la famille influence la décision finale de protéger le prêt.

Toutefois, la souscription d’une assurance pour protéger un prêt ne signifie pas que vous devez souscrire une assurance auprès de l’entité qui accorde le prêt. En effet, une directive européenne sur les prêts hypothécaires, approuvée par le Parlement européen il y a quelques années, interdit aux banques de lier un prêt immobilier à une assurance.

Cette législation donne aux utilisateurs la liberté de comparer les différents contrats d’assurance vie sur le marché et de choisir celui qui offre le prix et les conditions les plus avantageux pour les utilisateurs. Pour gagner du temps et de l’argent dans la recherche d’une assurance, Rastreator.com propose aux utilisateurs un comparateur d’assurance vie.

Si vous êtes à la recherche d’un prêt immobilier ou si vous souhaitez changer d’entité, Rastreator.com vous aide à utiliser votre comparateur de prêts hypothécaires, à engager celui qui offre les conditions les plus adaptées à vos besoins !

Comment fonctionne l’assurance vie liée à une hypothèque

Nous savons tous que la France est un pays qui est principalement enclin à l’achat de logements.

Cela signifie qu’une grande partie des Francais doivent contracter des prêts hypothécaires pour obtenir le logement qu’ils souhaitent. Selon les données de la BCE en 2013, 83 % des Francais sont propriétaires, alors que la moyenne de l’UE était de 60 %.

 

Comme nous l’avons vu ces dernières années, le secteur des prêts hypothécaires représente une valeur importante dans les actifs des banques, il est donc logique d’essayer de protéger ces prêts par une assurance-vie hypothécaire. C’est pourquoi il est important pour nous de savoir comment fonctionne l’assurance emprunteur et à quoi elle sert, c’est-à-dire l’assurance-vie liée à un prêt hypothécaire.

Ce qu’est l’assurance emprunteur et à quoi elle sert

La première chose à savoir est qu’une assurance vie liée à un prêt immobilier ne vous protège pas, elle protège la banque contre le non-paiement de la dette hypothécaire en cas de décès du propriétaire, de sorte que grâce à l’assurance vie liée à un prêt hypothécaire, elle est payée.

Au premier abord, il peut sembler que l’assurance emprunteur soit un grand avantage pour la banque, mais comme nous l’avons dit précédemment, nous devons nous rappeler qu’en France, le niveau d’endettement des familles en raison de leur hypothèque est élevé, et qu’en cas de décès et en l’absence d’une assurance-vie hypothécaire, les héritiers doivent faire face à la dette.

Le fait d’avoir une assurance emprunteur est sans aucun doute un grand avantage, puisque le fardeau de ce prêt, qui peut être un grand déboursement, disparaît. Nous avons tous entendu parler de personnes qui meurent et de leurs héritiers qui doivent vendre la maison pour rembourser la dette, les laissant sans abri et sans argent (et parfois même obligés de s’endetter pour rembourser la dette).

Il semble évident qu’avec une dépense qui accapare une grande partie de notre budget, il est bon d’avoir une assurance emprunteur pour nous couvrir contre un problème. Mais il existe de nombreuses façons de faire de cette assurance-vie hypothécaire.

Grâce aux faibles taux d’intérêt, les banques obtiennent des rendements sur les prêts hypothécaires avec d’autres produits tels que l’assurance vie.

Assurance vie lors de la souscription d’un prêt hypothécaire

Normalement, lorsque nous faisons une demande de prêt immobilier auprès de la banque, celle-ci propose (ou inclut) d’autres produits ou services avec elle. Un cas typique est celui de l’assurance-vie hypothécaire.

Cependant, même si la banque le propose, ce n’est probablement pas la meilleure option d’assurance emprunteur possible.

Nous devons tenir compte du fait que, pour une banque, ce qui est intéressant, c’est la rentabilité qu’elle obtient de notre opération, dans laquelle ils incluent également d’autres produits accessoires : les cartes et, surtout, les assurances.

Quelles sont les différences entre l’assurance emprunteur de la banque et les autres assurances-vie hypothécaires ?

En principe, en ce qui concerne la couverture ou les services, il n’y a pas de différence entre l’assurance emprunteur d’une banque et celle d’autres entités, telles que les compagnies d’assurance. Mais il y a une grande différence en ce qui concerne un autre facteur : le prix.

Comme la banque doit maintenir le niveau de rentabilité du prêt, il est courant que le prix de l’assurance emprunteur de la banque soit beaucoup plus élevé que le prix du marché d’une assurance emprunteur des mêmes caractéristiques dans une compagnie d’assurance. Cette différence peut atteindre 500 euros par an, que vous pouvez économiser sur votre assurance-vie hypothécaire.

Selon l’étude menée par INESE et Global Actuarial, comparant 13 banques et 15 compagnies d’assurance, le prix de la même assurance emprunteur proposée par les banques est supérieur de 30%.

Si vous avez déjà une assurance emprunteur auprès de votre banque, vous devez savoir que…

Une banque ne peut pas vous obliger à souscrire une assurance emprunteur auprès d’elle.

Il est probable qu’en lisant cet article, vous avez déjà une assurance emprunteur auprès de la banque qui vous l’a accordée, vous connaissez de nombreuses personnes qui sont dans cette situation ou vous envisagez d’acheter une maison. Et vous pensez probablement, à tort, que c’est sans espoir.

Contrairement à ce que beaucoup de gens pensent, la loi stipule qu’il n’est pas obligatoire d’avoir une assurance vie pour votre prêt immobilier auprès de la même banque qui vous l’a accordé. En fait, il n’est même pas obligatoire d’avoir une assurance vie pour votre prêt immobilier (bien que, comme nous l’avons vu, elle soit fortement recommandée pour que nos héritiers ne soient pas accablés par la dette et ne puissent pas se le permettre).

Je pense à acheter une maison, alors avec qui dois-je contracter mon assurance emprunteur ?

De toute évidence, vous ne devez pas vous satisfaire de l’offre d’assurance hypothécaire faite par la banque. Renseignez-vous sur l’assurance emprunteur proposée par les compagnies d’assurance et comparez le prix entre les deux.

Faites des calculs pour savoir combien vous paieriez pour votre assurance emprunteur avec une option ou l’autre. Comme nous le verrons plus tard, bien que la banque prévienne que le fait de ne pas souscrire une assurance emprunteur avec elle aggravera l’écart de votre hypothèque et augmentera le taux d’intérêt, cela ne signifie pas toujours que vous paierez plus cher.

J’ai déjà un prêt immobilier et une assurance-vie auprès de ma banque, que puis-je faire maintenant ?

Comme l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, vous n’êtes pas obligé de l’avoir auprès de votre banque. Vous pouvez modifier votre assurance emprunteur librement et autant de fois que vous le souhaitez.

Faites quelques calculs pour voir si votre situation est la meilleure. Tout d’abord, renseignez-vous sur les prix des assurances-vie hypothécaires auprès d’une compagnie d’assurance-vie réputée. Gardez à l’esprit que le capital à assurer (le montant de votre prêt hypothécaire) ne sera probablement pas petit, vous devriez donc chercher une société solvable. N’oubliez pas que vous ne devez pas seulement vous laisser guider par le prix, mais qu’il existe d’autres facteurs importants dans le choix d’une bonne assurance-vie hypothécaire.

Ensuite, regardez les conditions de votre prêt ou vos reçus pour le montant de votre assurance emprunteur auprès de votre banque. Vous serez probablement surpris par la différence de montant.

N’oubliez pas que la banque ne peut pas vous obliger à souscrire une assurance emprunteur avec elle. Vous avez donc la possibilité de résilier votre assurance avec elle et de souscrire une assurance-vie pour votre prêt immobilier auprès de la compagnie d’assurance qui vous offre les meilleures conditions, le meilleur service et la meilleure sécurité.

Si je résilie l’assurance emprunteur de la banque ou que je la contracte auprès d’une autre entité, les conditions de mon prêt immobilier changent-elles ?

En de nombreuses occasions, les banques conditionnent la location de produits accessoires (tels que les cartes ou les assurances) à une amélioration des conditions des taux d’intérêt des prêts.

Vous pouvez payer votre assurance emprunteur à la banque à un tel point que même si le différentiel de votre prêt s’aggrave, vous économisez de l’argent.

Les prêts hypothécaires sont généralement composés d’un indice (presque toujours l’EURIBOR) plus un différentiel imposé par la banque. C’est ce que l’on entend habituellement lorsqu’on parle d’un prêt immobilier : EURIBOR +0,1, EURIBOR +0,3…

La plupart du temps, la banque nous propose de réduire cet écart si nous contractons des produits avec elle, de sorte que si nous les annulons, l’écart augmentera et nous paierons plus cher notre prêt hypothécaire. Mais ce n’est pas toujours le cas.

Dans de nombreux cas, le prix de l’assurance emprunteur auprès de la banque est si élevé que, même si le taux d’intérêt du prêt augmente, nous payons moins lorsque nous changeons notre assurance emprunteur pour une compagnie d’assurance.