Vous souhaitez également économiser sur le coût total de votre prêt immobilier ?
Depuis quelques années, le rachat de prêt immobilier est devenu un allié de poids dans la lutte pour la hausse de votre pouvoir d’achat. En effet, renégocier votre prêt immobilier peut vous faire économiser jusqu’à plusieurs dizaines de milliers d’euros sur le coût total de votre emprunt. Encore faut-il vous y prendre au bon moment.

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L’achat d’hypothèque: est-ce intéressant?


Lorsque vous souscrivez une hypothèque, vous vous engagez sur une durée relativement longue. Vous pouvez faire en sorte que les caprices de votre vie réduisent vos remboursements. Que cela s’accompagne de l’arrivée d’un nouveau-né, de la perte d’un emploi, ou simplement de la volonté de baisser son budget, comment se débarrasser d’un prêt contracté depuis plusieurs années et dont le taux ne vous convient plus? Grâce à un achat hypothécaire, des alternatives sont possibles.

Les taux débiteurs hypothécaires ont été très bas ces derniers mois. Ils n’avaient jamais été aussi faibles auparavant. Et tout le monde semble supposer qu’ils resteront stables pendant un certain temps. C’est donc le moment idéal pour acheter une hypothèque. Qu’est-ce qu’un remboursement de prêt? Comment en faire la demande? Voici ce que vous pouvez y trouver!

acheter une hypothèque

Qu’est-ce qu’un achat hypothécaire?


L’achat d’une hypothèque est un moyen de se débarrasser de ses obligations de prêt prépayé et de pouvoir obtenir un devis adapté à son budget.

Au fil des ans, vous devrez peut-être souscrire à une offre qui ne vous convient plus aujourd’hui. De plus, il est possible que depuis que vous avez rempli votre dossier de crédit, vos taux d’emprunt aient baissé. Cependant, lorsque vous vous êtes inscrit, vous vous êtes principalement inscrit pour quelques années. Grâce au remboursement du prêt, vous pouvez négocier avec votre nouveau centre bancaire qu’ils compenseront vos mensualités restantes pour vous aider à retrouver votre indépendance financière. Par conséquent, désactivez cette banque et vous pourrez transférer du crédit à un nouvel établissement de crédit, en négociant un taux inférieur au précédent.

L’achat d’un prêt immobilier de cette manière vous permet de renégocier votre prêt pour vous permettre d’obtenir le taux le plus attractif possible. Parfois, face à cette alternative, votre banque vous proposera elle-même de renégocier votre taux initial.

Dans tous les cas, l’achat d’un prêt à taux fixe entraînera une réduction des mensualités et donc des marges budgétaires supplémentaires pour le rendre plus confortable à vivre ou à épargner pour l’avenir.

Qu’est-ce que la consolidation de crédit?


Dans certains cas, l’achat d’une hypothèque est efficace pour vous permettre de rejoindre la même institution bancaire et sous un seul prêt différents prêts souscrits au cours de votre vie. Cette alternative offre une gestion plus facile de vos comptes car elle implique un retrait mensuel. De plus, cette solution vous permet de réduire votre remboursement mensuel grâce à des taux de remboursement plus bas. Ainsi, le nouvel établissement pourra vous proposer une offre adaptée à vos ressources et à vos besoins immédiats.


Nous avons conçu un simulateur pour vous aider à évaluer, selon votre profil, la nécessité ou non de lancer un processus de remboursement hypothécaire. Cela dépend de votre capacité de remboursement et des différents prêts dont vous souhaitez bénéficier.

Quel est le taux de remboursement de son prêt en 2017?


L’achat de votre prêt offre parfois des solutions très abordables. Plus de 60% d’économies sur les frais de remboursement peuvent être réalisées grâce à cette réduction des mensualités.

En règle générale, pour rembourser la renégociation du prêt, la durée restante du prêt en cours doit être supérieure à la précédente et la différence de taux doit être d’au moins un point. De cette façon, la renégociation couvrira probablement les frais de rachat. D’un autre côté, si vous avez du mal à suivre vos versements mensuels actuels, ce pourrait être une bonne idée d’envisager l’achat d’un prêt pour partager davantage vos futurs remboursements.

De quelle banque choisir pour racheter votre prêt?


Compte tenu de l’éventail des banques et des offres proposées, il est parfois difficile de faire un choix. Avec notre simulateur d’acheteur hypothécaire, vous pouvez avoir une idée de l’offre qui vous convient le mieux.

Faut-il négocier ou profiter du crédit?


Vous avez souscrit une hypothèque à une époque où les taux d’intérêt étaient beaucoup moins attractifs qu’aujourd’hui et que vousregarder l’accord de prêt sans changer de banque ? Renégocier une hypothèque demande à votre banquier, compte tenu de la tendance à la baisse des taux d’intérêt, des meilleurs prix et des conditions de remboursement de la banque.

Ne soyez pas confus en renégociant et en remboursant votre prêt!

  • Le renégociation des prêts est faite avec le même prêteur d’origine et ne nécessitera qu’une simple modification du contrat hypothécaire. Elle consiste à réduire le taux d’intérêt de votre hypothèque actuelle.
  • Le remboursement du prêt est négocié avec une nouvelle institution financière. Ce sera un tout nouveau contrat, combinant tous vos prêts restants pour avoir plus d’une banque, un paiement mensuel, un taux d’intérêt unique et une durée de prêt.

Les deux solutions peuvent être intéressantes. Tout dépend de votre profil, des prix actuels du marché et de toute suggestion de votre banque.

Sachez que lorsque vous achetez un prêt, que vous fusionnez dans une nouvelle banque, vous achetez à des taux inférieurs, mais vous prolongez le prêt. Cela peut vous permettre de payer plus facilement chaque mois et de répartir davantage la guerre. N’hésitez pas à utiliser notre simulateur pour vous assurer que l’offre que vous choisissez est la plus rentable à long terme, en ligne avec vos crédits et les échéances restantes.

Combien cela coûte-t-il d’acheter une hypothèque?


Bien que le démarrage d’un prêt hypothécaire économise souvent de l’argent, il entraîne également des coûts qui ne doivent pas être négligés. Ces coûts varient en fonction des délais restants et de la nature de l’intervention. Vous devez considérer les frais obligatoires et ainsi vous intégrer directement dans les frais de rachat et les frais optionnels.

Parfois, le contrat d’origine n’accepte qu’un remboursement anticipé contre l’octroi d’une compensation. Dans tous les cas, un IRA (remboursement anticipé remboursement) ne peut dépasser 3% des fonds propres restants avant remboursement, jusqu’à une limite de 6 mois sur les intérêts déjà remboursés.

En plus de ces coûts, l’achat d’un prêt nécessite la préparation d’un dossier de création de coûts. Ils représentent généralement entre 1% et 7% du montant remboursé. Selon votre dossier, ces frais peuvent être réduits et parfois même déduits. Dans le cas où vous étudiez simplement le dossier de remboursement du prêt, rien ne vous sera demandé. Ces coûts ne peuvent aboutir qu’à la signature d’un prêt hypothécaire.


Si vous souhaitez acheter une hypothèque, vous aurez besoin de pièces justificatives. Dans le cas de prêts groupés impliquant un conjoint, sachez que vous devrez chacun fournir vos informations personnelles.

Tout d’abord, vous devez présenter la motivation qui vous fera demander un achat hypothécaire dans une lettre adressée à votre bureau bancaire d’origine. Vous devez fournir une preuve d’identité, une preuve d’adresse et une preuve de revenu en fonction de votre statut (employé, retraité ou invalide, retraité, chômeur, travailleur indépendant). Vous devrez peut-être fournir d’autres informations telles que vos trois derniers relevés bancaires, une preuve des prêts en cours, une preuve des dettes ou des dépenses, ainsi que des informations concernant votre résidence.

Ces informations permettront à l’organisation avec laquelle vous allez faire votre nouveau crédit de mieux anticiper vos besoins, de vous proposer une offre adaptée à vos ressources et à vos projets, et d’avoir des garanties de sérieux de votre démarche.

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