Vous souhaitez également économiser sur le coût total de votre prêt immobilier ?
Depuis quelques années, le rachat de prêt immobilier est devenu un allié de poids dans la lutte pour la hausse de votre pouvoir d’achat. En effet, renégocier votre prêt immobilier peut vous faire économiser jusqu’à plusieurs dizaines de milliers d’euros sur le coût total de votre emprunt. Encore faut-il vous y prendre au bon moment.

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Rachat de prêt

Comment rembourser un prêt? Rembourser un prêt ou regrouper un prêt est une opération qui consiste à regrouper plusieurs prêts déjà contractés en un seul et unique prêt. Cela vous permet d’obtenir un prêt à un taux plus bas qu’auparavant et de prolonger le délai de remboursement du prêt.

L’achat d’un prêt est donc une solution pour réduire vos mensualités et vous débarrasser du fardeau de l’endettement. La réduction des paiements mensuels vous permet également d’économiser et d’obtenir des liquidités supplémentaires qui répondent à un besoin spécifique, comme le financement de travaux ou l’achat d’une voiture.

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Pourquoi combinez-vous des crédits avec Crédigo?

La consolidation de crédit est un outil de gestion efficace pour quiconque cherche à optimiser son budget. Un prêt, un versement mensuel, sans changer de banque.

Lorsque l’acheteur rachète le prêt, Crédigo en tant qu’intermédiaire prend en charge toutes les formalités administratives liées à la résiliation des contrats de crédit accordés aux établissements bancaires. De plus, il peut conserver intégralement tous ses comptes ou investissements dans la banque d’origine, sans obligation de transférer ses comptes à une banque qui contracte ses emprunts.

Notre rôle est d’agir comme intermédiaire auprès des banques pour trouver la solution de financement qui répond le mieux à leurs besoins pour nos clients. Nous aidons à lutter contre l’endettement de nos clients et les aidons à financer leurs nouveaux projets.

Avant de rembourser le prêt

Quand acheter un prêt sur salaire?

Avec la baisse des taux actuels, de nombreuses personnes ont recours au refinancement d’un prêt pour diverses raisons, en particulier lorsque l’emprunteur:

  • avoir du mal à rembourser le prêt.
  • souhaite négocier un taux plus favorable en fonction du marché et de la situation économique actuelle.
  • veut éviter la dette.
  • ils veulent de l’argent supplémentaire pour financer un nouveau projet ou faire face à un événement imprévu.
  • souhaite prolonger ou réduire ses délais.
  • souhaite augmenter ou diminuer ses mensualités en fonction de sa situation financière et de son taux d’endettement.
  • veut regrouper tous ses prêts dans une seule banque
  • veut acheter un prêt immobilier pour renégocier son taux.
  • Etc.

Types et durée du rachat de prêt

La période de remboursement et le versement mensuel sont spécifiques à chacun. Ils varient en fonction de la situation de chacun, en fonction du revenu et de la nature du prêt à contracter. Les emprunts peuvent être de tout type (crédit à la consommation, hypothèque, découverts bancaires, etc.). Pour les locataires, nous n’accepterons que des prêts à la consommation.

Le cas des locataires immobiliers (locataires propriétaires):

  • Les propriétaires pourront combiner prêts à la consommation et prêts hypothécaires. Cependant, le propriétaire peut choisir de ne combiner que ses prêts à la consommation.

Période de remboursement maximale pour les prêts à la consommation sans garantie:

  • Pour les locataires, c’est 12 ans
  • 15 ans pour les propriétaires

Durée maximale de rachat de prêts à la consommation associée au crédit à la consommation:

Durée maximale de remboursement du prêt (consommateur ou immobilier) avec garantie:

  • Pour les propriétaires, il a 35 ans

Concernant l’achat de crédit à la consommation, il est possible de regrouper un ensemble de crédits de 1 500 à 150 000 €, en fonction des partenaires bancaires et de la situation personnelle du client.

Pour la consolidation de crédits hypothécaires, le montant total des crédits pouvant être regroupés peut aller de 22 000 € à environ 1,5 million € (sans la limite maximale réelle).

De plus, un prêt professionnel ne peut être racheté que si l’entreprise est fermée. Dans ce cas particulier, un prêt professionnel est converti en prêt personnel et peut faire l’objet d’une mise en commun de prêts ou d’une restructuration de la dette. Seuls les prêts personnels sont remboursés.

La consolidation de crédit, à qui est-elle destinée?

Locataire ou propriétaire, célibataire ou marié, actif ou retraité, que vous ayez besoin d’argent supplémentaire pour mettre en œuvre des projets ou simplement rééquilibrer votre budget, le regroupement d’un prêt est pour tout le monde.

Il est généralement possible de bénéficier d’une période de remboursement hypothécaire et crédit à la consommation de 18 ans et jusqu’à 85 ans environ. À condition, bien entendu, que vous résidiez en France ou dans les DOM et que vous disposiez de vos propres comptes bancaires sur place. Si vous êtes propriétaire ou propriétaire d’une première maison, la date limite de votre prêt peut aller jusqu’à 95 ans.

Taux immobilier

Artisan, commerçant, indépendant ou SCI, il est également possible de faire des regroupements de prêts. Seules les personnes impliquées dans l’agriculture peuvent rencontrer des difficultés à utiliser ce type de travail, car les prêts qui leur seront retirés concernent souvent leur vie privée et professionnelle.

En outre, la mise en commun des prêts peut être établie pour les employés, les fonctionnaires, les micro-entreprises, les auto-entrepreneurs, les agents contractuels gouvernementaux, les contrats à durée déterminée et les travailleurs temporaires. Apprenez tout ce que vous devez savoir sur la consolidation des prêts aux professionnels.

De plus, l’achat d’un prêt est unique et lié à la situation personnelle de chacun. Pour cette raison, une étude doit être réalisée pour répondre précisément à vos besoins. Pour être éligible à ce type de financement, l’emprunteur doit remplir certaines conditions.

Les meilleurs taux de rachat de prêts hypothécaires et de prêts à la consommation en vigueur en 2019

Voici les meilleurs prix reçus par Crédigo en 2019

Prêt immobilier Un taux de 15 ans Taux de 25 ans Tarif + 25 ans
Prêt immobilier 1,40% * 1,75% * 2,45% *
Acheter des prêts immobiliers 1,40% ** 1,75% ** 2,45% *
Crédit à la consommation Taux de 5 ans Taux 10 ans Tarif 12-15 ans
Acheter du crédit à la consommation 2,55% ** 2,75% ** 3,90% *

* Taux moyen enregistré par l’Observatoire du crédit au logement.
** Taux actuels proposés par les établissements bancaires partenaires, soumis à examen et durée de financement en fonction du profil de l’emprunteur.

Consolider les prêts avec ou sans garantie hypothécaire …

Vous pouvez rembourser un prêt à la consommation avec ou sans garantie hypothécaire. Prêt à la consommation Achat d’un prêt immobilier: peut être dépensé la plupart du temps avec une garantie hypothécaire. Il est beaucoup plus rare de trouver ce type de financement sans institutions bancaires.

Mais qu’est-ce qu’une hypothèque?

Le fait de placer une hypothèque en gage immobilier garantit le remboursement du prêt. En fait, s’il est impossible de rembourser un prêt consenti par un emprunteur ou un emprunteur, le prêteur ou le prêteur peut exclure et revendre l’hypothèque pour garantir le remboursement du prêt approuvé. Une évaluation de la propriété doit être faite pour évaluer sa valeur et ensuite pouvoir mettre en place une garantie hypothécaire. Une garantie hypothécaire vous permet de rester propriétaire de votre bien

La consolidation de crédit diffère selon la situation et les besoins de chaque personne, avec ou sans garantie hypothécaire, par le remboursement d’un versement mensuel sur une période déterminée.

Comment se déroule l’étude de remboursement et le financement?

Le conseiller responsable du support client analysera leur situation financière et consultera tous nos partenaires bancaires pour comparer, négocier et proposer la bonne solution.

Le remboursement du prêt se déroule en plusieurs étapes:

Phases de rachat de crédit

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Certification ISO 9001, la satisfaction client est au cœur de notre métier. Nous accompagnons nos clients tout au long du processus en acceptant toutes leurs demandes pour éviter des procédures administratives longues et lourdes. Nous nous occupons de tout et obtenons une réponse de base dans les 48 heures.

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Informations pratiques sur le rachat et la consolidation de prêts


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