Vous souhaitez également économiser sur le coût total de votre prêt immobilier ?
Depuis quelques années, le rachat de prêt immobilier est devenu un allié de poids dans la lutte pour la hausse de votre pouvoir d’achat. En effet, renégocier votre prêt immobilier peut vous faire économiser jusqu’à plusieurs dizaines de milliers d’euros sur le coût total de votre emprunt. Encore faut-il vous y prendre au bon moment.

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Depuis juin 2015, la banque par Internet propose à ses clients un prêt hypothécaire. C’est un produit qui couvre spécifiquement la banque en ligne, qui vise à doubler sa dette de crédit en 2020. Comme les banques Internet, les prêts hypothécaires ING sont conçus pour la commodité financière, la transparence et la flexibilité.

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Tarif abordable pour ceux qui dominent les revenus, frais de réservation gratuits, modulation des délais de remboursement, accompagnement d’un conseiller bancaire spécialisé: l’offre de crédit hypothécaire ING allie les avantages. Quels sont donc les critères d’éligibilité pour les offres bancaires par Internet? Quel est le coût pour comprendre? Revenons aux fonctionnalités d’ING Home Supply.

Prêt immobilier ING

© Unsplash – Tierra Mallorca

Critères d’éligibilité des actifs ING

Pour bénéficier d’une hypothèque bancaire sur Internet, l’emprunteur doit être une personne physique domiciliée fiscalement en France et juridiquement apte. En d’autres termes, l’offre n’est pas destinée aux représentants d’entreprises ou à une personne résidant fiscalement à l’étranger. Il en va de même pour le crédit à la consommation ING.

ING Real Estate Credit contribue au financement de l’achat d’un bien déjà construit en France. Les biens hors type VEFA (vente en état futur d’achèvement) ou CCMI (contrat de construction de maison individuelle) sont donc exclus. L’opération consiste à acheter ou à acheter, que la résidence soit principale, secondaire ou à louer. À l’antenne, cela signifie que les baux professionnels ne sont pas acceptables.

L’emprunteur devrait rechercher un prêt à taux fixe de 80 000 à 1,5 million d’euros. La période de remboursement s’étend sur 8 à 25 ans. Cette période a été ramenée à 20 ans maximum dans le cadre de l’investissement locatif. Tout règlement de prêt est susceptible d’être rejeté: prêt à taux zéro (PTZ), compte d’épargne logement (CEL), plan d’épargne logement (PEL), prêt relais, achat en espèces, prêt d’assistance sociale (PAS), etc.

Sécuriser un emprunteur est nécessaire pour obtenir un prêt immobilier ING. Le client a le choix entre une option interne, en l’occurrence un accord de partenariat avec AXA, ou une option de transfert d’assurance (sélectionner l’assurance du débiteur auprès d’une institution concurrente). Veuillez noter que le choix du transfert d’assurance doit représenter une garantie au moins égale à celle d’ING AXA.

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Frais de prêt immobilier

Les services bancaires par Internet offrent un taux hypothécaire préférentiel aux clients qui dominent le revenu de leur fondation. L’occasion de revenir sur toutes les dépenses qui doivent être comprises avant de choisir une hypothèque ING. Vous trouverez ici tous les détails de notre avis ING.

Tarif compétitif

Avril pour un prêt de 200 000 euros de plus de quinze ans est de 1,42%. Comprend les frais d’assurance de l’emprunteur et les frais de garantie. Il s’agit du taux d’intérêt hypothécaire ING appelé préférentiel.

Pour être admissible, le débiteur doit également ouvrir un compte bancaire ING et satisfaire à l’exigence d’authentifier ses revenus. Cette exigence présente cependant un avantage considérable: l’accès à une offre ING gratuite et la réception gratuite d’un porte-cartes bancaire haut de gamme Gold MasterCard ING!

Pour mieux comprendre et comparer, la banque en ligne fournit un exemple représentatif, avec ou sans taux primaire. Contexte: Un prêt de 200 000 euros payé en une fois, pour une durée de quinze ans. Le remboursement des mensualités est donc de 180 mois. Le coût hypothécaire d’ING est le suivant:

  • 20 109,39 EUR (y compris des intérêts de 12 463,39 EUR) pour un remboursement mensuel de 1 208,22 EUR, y compris les frais administratifs gratuits après domiciliation des revenus;
  • 22 432,15 € (dont 14 036,15 € d’intérêts) pour un remboursement mensuel de 1 216,96 €, dont 750 € de frais administratifs après déduction des produits.

Contribution personnelle

Dans le cadre de l’achat d’un bien, l’emprunteur doit présenter une contribution personnelle. Son montant doit représenter au moins 10% de la valeur du bien. Il doit également couvrir les frais de notaire, les frais d’agence immobilière, les frais de courtage, les frais de dossier et les frais de garantie.

Enfin, la banque en ligne demande une contribution personnelle correspondant à 20% des actifs. Exemple: une enveloppe de 40 000 euros pour un bien acheté pour 200 000 euros. En revanche, l’opération de rachat de crédit ING ne nécessite aucune contribution. Cependant, l’emprunteur doit financer les frais administratifs et de garantie.

Garantie financière Crédit Logment

La banque par Internet propose aux emprunteurs d’utiliser la garantie financière de Crédit Logement. Cette solution offre plus de flexibilité et économise de l’argent par rapport à une solution hypothécaire. L’Emprunteur rembourse également une partie de ses frais de garantie à l’échéance du prêt ou en cas de remboursement anticipé.

Les taux du Crédit Logment sont déterminés par la société financière. Il est donc identique pour toutes les institutions bancaires. Les frais de garantie s’élèvent à 0,50% du montant de l’hypothèque ING. Cependant, ce dernier doit être inférieur à 124 000 euros.

Et dans d’autres cas? Cette commission fixe vaut 620 €. Enfin, il faut ajouter une part dans le fonds de garantie mutuelle, soit 230 euros et un montant équivalent à 0,89% du montant du prêt.

Il n’y a pas d’extras de prépaiement

En fonction de l’évolution de ses revenus ou de sa situation personnelle, le souscripteur a la possibilité d’accélérer le remboursement de son crédit. Il est ensuite suivi d’un rachat partiel ou d’un rachat complet. ING n’assume aucun dommage lors de la négociation avec la banque en ligne.

D’un autre côté, un client peut à peu près activer l’effet de levier d’un concurrent pour effectuer un achat hypothécaire. S’il opère avec un prêteur concurrent d’ING, il doit payer des frais de remboursement anticipé. Le montant correspond alors à des taux d’intérêt à six mois, à hauteur de 3% du capital restant.

Prêt ING

© ING

Frais de gestion et cas de paiement

Changer de compte bancaire de débit direct (RIB) coûte 25 €. Le prix est le même pour l’édition du certificat ou du tableau d’amortissement, ou pour la modification de la date. Les frais de recherche sur les dossiers de crédit archivés sont facturés à hauteur de 50 euros.

Le prêteur peut modifier certains paramètres de l’hypothèque ING. Par conséquent, un retard initial partiel et la résiliation de la garantie de perte d’emploi sont des transactions gratuites. En revanche, il doit payer 175 euros pour ajuster les conditions ratifiées dans son contrat et 950 euros pour modifier les conditions financières hors contrat.

Enfin, l’emprunteur doit s’attendre à payer des arriérés. Les services bancaires par Internet appliquent une augmentation de taux d’intérêt de 3% sur les versements impayés. Idem avec retard de paiement dû à une maturité précoce. Ils représentent 7% du capital restant, intérêts courus et impayés.

Crédit immobilier ING: plus de flexibilité

À partir de 13e mois après la première échéance de l’hypothèque ING, le souscripteur a la possibilité de moduler l’échéance. Il doit alors le demander explicitement à la Banque Internet via le formulaire standard en ligne ou par simple courrier. ING analyse ensuite la situation financière du débiteur avant de donner ou non son accord écrit.

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La demande doit être impérativement déposée au plus tard vingt jours avant la date limite de révision du montant de son remboursement mensuel. Un nouvel avenant est ajouté au contrat initial et un nouveau plan d’amortissement est publié. Ce service payant coûte 175 €.

Veuillez noter que l’accumulation d’une réclamation ne peut pas entraîner une prolongation ou une diminution de plus de 10% de la durée initiale d’un prêt immobilier ING. De même, une prolongation du prêt ne peut entraîner une augmentation de la période de remboursement de 25 ans (critères d’éligibilité). Enfin, une modulation à la hausse ou à la baisse peut être effectuée sur douze mois valides.

Autres éléments de flexibilité qui caractérisent la solution de crédit immobilier d’ING: retard possible des trois premiers mois de remboursement des fonds propres et portabilité du prêt. Cette dernière consiste à modifier l’affectation des prêts de l’actif A à l’actif B. Par conséquent, la Banque Internet approuve le transfert du capital restant dû et des conditions financières associées du prêt à un nouveau projet de nature similaire.

Prendre une hypothèque avec ING

Le processus d’abonnement passe par plusieurs étapes:

  • remplir le formulaire de crédit pour recevoir immédiatement une réponse de principe;
  • soumettre des pièces justificatives pour préparer le dossier de demande de prêt hypothécaire;
  • recevoir par mail une offre de crédit immobilier ING;
  • retourner le contrat complété, paraphé et signé au moins dix jours après réception de l’offre finale (période « Scrivener »);
  • contactez ING dix jours avant de finaliser la reprise du bien par le notaire afin que la banque puisse débloquer l’argent à la date prévue.

Bon à savoir : Chaque étape du traitement des fichiers active l’envoi d’une notification à un client sms / email ou à un téléphone.

Les services bancaires par Internet permettent de créditer ING immobilier avec une réponse immédiate, en principe et sans délai. Le support des documents (identité, résidence, revenus, etc.) peut être numérisé et téléchargé directement en ligne. Enfin, le débiteur peut à tout moment contacter un conseiller spécialisé, disponible du lundi au vendredi de 9h00 à 19h00 et le samedi de 21h00 à 16h00 (hors jours fériés) au 01 57 22 54 12.

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