Vous souhaitez également économiser sur le coût total de votre prêt immobilier ?
Depuis quelques années, le rachat de prêt immobilier est devenu un allié de poids dans la lutte pour la hausse de votre pouvoir d’achat. En effet, renégocier votre prêt immobilier peut vous faire économiser jusqu’à plusieurs dizaines de milliers d’euros sur le coût total de votre emprunt. Encore faut-il vous y prendre au bon moment.

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INSTITUTION DE PRÊT

BNP Paribas

OBJET DE PRÊT

  • l’achat de biens immobiliers à usage résidentiel ou professionnel et résidentiel,
  • l’achat de terrains destinés à la construction immobilière,
  • l’acquisition d’actions d’une société qui appellent à l’attribution d’un bien immobilier détenu ou rentable (par exemple, actions d’une société de cession, par exemple)
  • travaux de construction immobilière,
  • emprunteur personne physique: tout type de financement, si le prêt est garanti par une hypothèque (par exemple, un prêt avec garantie hypothécaire sur une propriété résidentielle),
  • l’achat d’une hypothèque,
  • une combinaison d’au moins deux prêts hypothécaires(1).

L’acquisition est subordonnée à l’obtention d’une hypothèque. Si l’emprunteur a payé les fonds au vendeur, le vendeur doit rembourser le vendeur au cas où l’hypothèque ne serait pas obtenue.

LA NATURE DU CRÉDIT

Prêt pour amortissement.

MONTANT

Minimum: 10000 €
Maximum: 2 000 000 €

PÉRIODE DE RETOUR

Minimum: 2 ans
Maximum: 30 ans

TAUX D’INTÉRÊT ET FRAIS D’INSCRIPTION

Taux d’intérêt fixe. Frais de réservation fixes:
350 € pour acheter cash et financer SCI / SCPI
250 € pour les autres fonds
Exemple représentatif:
Pour une hypothèque de 150 000 € sur 15 ans consentie à un emprunteur personne physique:
Taux d’intérêt annuel nominal, non garanti: 1,88%
Frais d’ouverture de prêt: 250 €
Assurances: actifs de l’emprunteur Cardif pris avec l’assurance vie CARDIF offerte par le prêteur en cas de décès, perte d’autonomie complète et irréversible (PTIA), invalidité permanente totale (IPT) et invalidité temporaire totale (ITT) avec une couverture à 100% du capital emprunté pour la durée totale crédit pour un emprunteur de 41 ans; abonnement mensuel (sans prime supplémentaire) = 40 €
Frais de garantie de prêt immobilier = 1915 €
Coût total du prêt (intérêts + assurance + frais de dossier + frais de garantie de logement): 31 624,33 € dont intérêts 22 259,33 € APR = 2,69% (avec assurance obligatoire jusqu’à 100% du capital emprunté).
TAEA = 0,59%

JUSTIFICATIF

Pour effectuer un prêt, n’oubliez pas d’apporter les documents suivants:

  • Original de vos informations salariales les plus récentes;
  • Original de votre dernier avertissement fiscal;
  • Compte pour votre loyer (si locataire);
  • Planifier les prêts en cours, le cas échéant;
  • Preuve d’une réclamation ou d’un accord pour des prêts liés à un financement obtenu ailleurs;
  • Tous les autres documents justificatifs requis pour étudier votre prêt (en fonction du bien financé, du type de financement et de l’avancement du projet);
  • Si vous êtes client de plusieurs banques, vous pouvez obtenir les derniers relevés de compte.

GARANTIES

Préférence hypothécaire / prêteur, cautionnement de garantie mutuelle Crédit Logment ou gage de dette.

PLAN D’OFFRE ET DE RETOUR

Bonjour banque! vous envoyer une offre de prêt par courrier ou par voie électronique comprenant un plan de remboursement pour connaître les chiffres clés de votre prêt.
Une garantie contre les dommages électriques est offerte en option.

DATE LIMITE D’ACCEPTATION DES OFFRES

Vous ne pouvez accepter l’offre qu’après une période de dix jours à compter de la réception de l’offre. L’acceptation doit être soumise par lettre, comme en témoigne le timbre-poste, ou par signature électronique.*.
Offre valable 30 jours. Pendant cette période, la Banque ne peut modifier les conditions de l’offre.

*sous réserve d’éligibilité à la signature électronique

ASSURANCE DE PRÊT

Les totaux sont disponibles au plus tôt le lendemain de l’acceptation de l’offre. Bonjour banque! envoyer des fonds au notaire, par chèque bancaire, en un ou plusieurs versements selon les termes de l’offre.

DATE DE COLLECTE

Les paiements mensuels sont débités directement de votre compte de dépôt. Vous pouvez choisir une date, c.-à-d. La date à laquelle vous souhaitez rembourser le prêt mensuellement. Après cela, vous pouvez modifier la date à tout moment en la postant à Hello bank!

TERMINER UNE RÉCLAMATION

A votre demande, à partir du 24e mois de la période de remboursement, profitez de pauses de remboursement de 3 à 12 mois maximum pour la durée de votre crédit, en une ou plusieurs fois.
Chaque période de suspension doit être séparée de la période de remboursement effective de 18 mois. Ces périodes de suspension affecteront le montant du calendrier de remboursement et / ou la durée du prêt. Dans le cas où une demande de suspension augmenterait le montant du prêt de plus de 10% du dernier montant du versement, vous devrez d’abord justifier votre capacité de remboursement.
La banque peut s’opposer à toute réclamation qu’elle considère anormale, compte tenu de votre capacité de remboursement. De plus, la suspension peut ne pas survenir si vous ou votre emprunteur êtes en congé de maladie ou si un incident de paiement s’est produit sur le prêt au cours des 18 mois précédant la demande.

MODIFICATION DES RÉCLAMATIONS

A partir du 24ème mois de la période de remboursement, vous pouvez demander une modification de remboursement à la hausse ou à la baisse puis à chaque date anniversaire. Le changement doit être d’au moins 2% du montant du dernier remboursement payé et ne doit pas augmenter de plus de 24 mois à compter de la durée initiale du prêt. Veuillez noter qu’au moins 12 mois doivent s’être écoulés entre les deux changements.

RETOUR TÔT

Vous pouvez effectuer des prépaiements, des remboursements partiels ou complets à tout moment. Dans certains cas, des pénalités s’appliqueront. Demandez à votre conseiller Hello Bank!

ACHÈVEMENT

Le prêt se termine à l’échéance ou en cas de remboursement intégral.

Téléchargez les informations générales.

ÉQUIVALENCE DE GARANTIE

La garantie de prêt est limitée à la durée du prêt. Il commence, selon la banque, après l’accord de prêt ou après le déblocage des fonds et se termine lorsque le prêt est entièrement remboursé ou dans les limites spécifiées dans le contrat d’assurance (par exemple, la limite d’âge).
Le prêteur ne peut refuser de garantir un autre contrat d’assurance s’il offre un niveau de garantie égal à l’accord collectif qu’il propose.

Afin d’accroître la transparence du contrat d’assurance de l’emprunteur, le Conseil consultatif du secteur financier (CCSF (1)) a défini en janvier 2015 une liste de critères spécifiques sur lesquels le prêteur doit s’appuyer pour motiver un éventuel refus d’accorder un prêt hypothécaire.

Conformément à ces réglementations, Hello bank! il a retenu les critères énoncés ci-dessous qui correspondent à sa politique de risque. Ces critères sont applicables en fonction du type d’entreprise, du type de crédit et de votre statut professionnel.

Toutefois, si vous souhaitez exercer l’option de présenter un titre délégué ou l’option de remplacer (avec ou sans mandataire) le contrat d’assurance prévu à l’article L 312-9 avant d’émettre une offre de prêt ou un collège de substitution (avec ou sans mandataire) pour le contrat d’assurance prévu à l’article L 312- 9 Après l’émission de l’offre de prêt, nous vous invitons à lire les documents suivants dans le processus à suivre.

BNP Paribas a maintenu les contrats d’assurance emprunteurs annuels suivants:

  • la date de signature de la demande d’adhésion, si l’adhésion est acceptée sans prime ni exclusion;
  • ou le jour de la signature du contrat par le preneur d’assurance sur une lettre de notification de primes et / ou d’exclusions supplémentaires adressée par l’assureur initial.

Demande de délégation

Demande de remplacement

Demande de remplacement via un agent

(1) La consolidation d’un prêt peut entraîner une prolongation de la période de remboursement du prêt et augmenter le coût global du prêt.

(2) Pour en savoir plus sur l’équivalence du niveau de garantie dans la sécurisation des emprunteurs, rendez-vous sur le site du Conseil Consultatif du Secteur Financier: www.banque-france.fr/ccsf/fr/index.htm ou consultez directement le document CCSF.


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