Vous souhaitez également économiser sur le coût total de votre prêt immobilier ?
Depuis quelques années, le rachat de prêt immobilier est devenu un allié de poids dans la lutte pour la hausse de votre pouvoir d’achat. En effet, renégocier votre prêt immobilier peut vous faire économiser jusqu’à plusieurs dizaines de milliers d’euros sur le coût total de votre emprunt. Encore faut-il vous y prendre au bon moment.

Calculez votre nouvelle mensualité !

 

Qu’est-ce qu’un remboursement de prêt?

Rendre plus de crédit peut créer un véritable trou dans votre portefeuille. Heureusement, il existe une solution. Également appelé consolidation de prêts, le remboursement de prêts permet fusion de plusieurs prêts remboursés avec le même versement mensuel.
Choisir de regrouper tous vos prêts au nouveau taux forfaitaire réduira vos paiements mensuels et réduira votre fardeau de remboursement. Cependant, la durée ainsi que le coût de ce nouveau prêt seront prolongés.

Gardez à l’esprit que la baisse des mensualités peut aller jusqu’à 60% lors d’une opération de remboursement de prêt.

L’achat d’un prêt est un processus particulièrement intéressant pour éviter toute situation d’endettement car il vous permettra notamment de libérer de plus grandes quantités de vie en excès chaque mois. Si elle peut intervenir sur un seul crédit ou sur une seule consommation immobilière, l’opération de regroupement de crédits peut également être au nombre de plusieurs pour chaque type. Nous vous suggérons d’énumérer chacun de ces cas.

prêts de rachat - lesfurets

Trois offres de remboursement?

Acheter du crédit à la consommation

Comme son nom l’indique, l’achat de crédits à la consommation se réfère spécifiquement aux crédits à la consommation. Appelée « restructuration de la dette », cette opération peut notamment vous permettre d’acheter des voitures, motos, travaux, énergies renouvelables …

Ces prêts à la consommation sont regroupés dans un seul contrat, et des taux d’intérêt parfois élevés sont appliqués, qui sont appliqués sur une période plus longue pour simplifier la gestion budgétaire. Une garantie de prêt hypothécaire n’est pas nécessaire.

Acheter des prêts immobiliers

Le rachat hypothécaire fait référence aux prêts hypothécaires. Ils sont rachetés à des conditions plus avantageuses. Les propriétaires et locataires de leurs résidences principales peuvent bénéficier de cette solution, tout comme les tiers ou les employeurs.

Pour que l’achat d’un prêt immobilier présente un intérêt pour l’emprunteur, il doit être prudent d’engager une procédure avant que la période de remboursement restante ne soit trop courte. En fait, les taux d’intérêt sont toujours plus élevés au cours des premières années du prêt.

De la même manière, l’achat de crédits immobiliers doit être effectué pour un montant de capital en circulation d’au moins 60 000 € et à un nouveau taux de négociation deau moins 1 point inférieur au taux de départ. Sans ces conditions, l’emprunteur aura du mal à économiser de l’argent.

Achat de biens de consommation et immobiliers

En achetant un prêt, vous pouvez collecter des prêts de différents types. Il s’agira alors de regrouper le prêt et les conditions de traitement seront liées à la nature du prêt dominant.
Un nouveau contrat sera considéré comme un prêt immobilier si la part des prêts immobiliers dépasse 60% de tous les prêts. Au contraire, ils seront régis par le système de crédit à la consommation si le montant total emprunté ne dépasse pas cette limite de 60%.

L’achat d’un crédit à la consommation et immobilier géré par un prêt immobilier dispose d’un délai de réflexion de 10 jours après la signature de l’offre de prêt. Si le nouveau contrat relève de la loi sur le crédit à la consommation. Le délai de rétractation sera de 14 jours après la signature de l’offre de crédit.

Comment fonctionne un fonds de crédit

En cas de difficultés financières, l’achat d’un crédit est une solution intéressante, avec ses avantages et ses inconvénients. Avant de consolider un prêt, vous devez considérer les points suivants.

Avantages d’acheter un prêt

Paiements mensuels ajustés Avec les remboursements de prêts, le remboursement mensuel peut être considérablement réduit. De plus, si vous avez des projets, cette solution vous donne la possibilité d’utiliser l’argent supplémentaire. En revanche, l’institution qui accepte votre demande de remboursement de prêt sera votre seul interlocuteur. Il n’y a plus de créanciers à traiter; La simplicité bienvenue de la gestion financière d’un prêt désormais unique et centralisé en facilitera le contrôle.

Protégez-vous de la dette Si vous avez des dettes, vous pouvez demander un remboursement du prêt. Vous pouvez inviter des courtiers ou des courtiers spécialisés dans le sujet. En passant par un service de comparaison de prêts à remboursement inférieur, vous pouvez trouver les meilleures offres qui correspondent à votre profil et à vos besoins.

L’achat d’un prêt vous permettra de faire abaisser votre taux d’endettement et éventuellement être en mesure de demander un nouveau prêt s’il est bien inférieur à la limite généralement acceptée de 33%. Vous devrez avoir confiance en votre capacité d’emprunt en comptant soigneusement. Les institutions financières proposent des solutions compatibles avec votre taux d’endettement actuel. Après une opération de rachat de prêt, votre taux d’endettement ne peut dépasser un tiers de vos revenus.

Conseil: Avant de choisir une formule de remboursement de prêt, il est recommandé d’estimer toutes les dépenses (taux d’intérêt, frais d’administration, etc.).

Inconvénients du regroupement de prêts

L’achat d’un prêt s’accompagne d’une augmentation des dépenses totales Réduire vos mensualités a pour inconvénient: augmenter vos coûts d’emprunt globaux. C’est une conséquence directe du remboursement du prêt. Des paiements mensuels réduits entraînent des périodes de remboursement plus longues. Les institutions financières proposent des solutions compatibles avec votre taux d’endettement actuel. Après une opération de rachat de prêt, votre taux d’endettement ne peut dépasser un tiers de vos revenus. Conseil: Avant de choisir une formule de remboursement de prêt, il est recommandé d’estimer toutes les dépenses (taux d’intérêt, frais d’administration, etc.).

Afin que vous puissiez voir une augmentation du coût final du prêt après le remboursement du prêt, nous vous proposons cet exemple de fonds de prêt récemment financé: Martin avait deux prêts. Il a remboursé 200 € par mois de crédit à la consommation sur 4 ans, pour un coût total de 9 600 €. À cela, il a ajouté des frais de 750 € par mois pour son hypothèque sur 10 ans, un coût supplémentaire de 90 000 €. Le coût total de ses prêts à cette époque était de 99 600 €. Après avoir remboursé le prêt, il n’y a qu’un seul prêt de même montant et de même durée. Jusqu’à présent, la compensation des paiements mensuels réduits de 650 € par mois sur 15 ans, le coût total d’emprunt est passé à 117 000 €.

Qui peut bénéficier de l’achat d’un prêt?

L’accord de remboursement du prêt est simple, c’est-à-dire une opération accessible à tous. Il suffit que les ménages endettés et endettés s’adressent à une institution financière qui réglera tous les prêts avec différents créanciers. Selon le niveau d’endettement des ménages, une opération de regroupement peut avoir différents objectifs:

  • Rétablissez votre pouvoir d’achat et simplifiez la gestion du budget pour les fichiers raisonnablement endettés.
  • Maintenir la solvabilité et éviter les poursuites pénales et judiciaires pour les dossiers avec plus de 35% des revenus.

Les profils qui bénéficient du remboursement d’un prêt en établissant un nouvel accord de prêt à long terme sont divers et divers. Il peut s’agir notamment de profils:

Dans l’éventualité où le taux d’emprunt du marché baisserait, certains ménages pourraient vouloir racheter leurs prêts hypothécaires pour réduire le coût global de leur emprunt. C’est ce qu’on appelle la renégociation des taux hypothécaires. Cependant, l’achat d’un prêt est impossible pour les personnes qui se trouvent dans une situation de dette excessive. S’il est également beaucoup plus difficile d’accès s’il est inscrit dans un fichier d’incidents de paiement par carte bancaire ou chèque (FCC), ou dans le fichier FICP (Bank of France Loan Incident Files), la seule issue sera de posséder un bien pouvant être utilisé comme garantie hypothécaire. .

Comment choisir un remboursement de prêt?

Remarque: À compter de la date d’entrée en vigueur du 1er janvier 2013, votre banquier doit vous fournir un document mentionnant les modalités de remboursement du prêt. Il doit être remis à l’emprunteur, au plus tard lorsqu’un crédit à la consommation ou immobilier est proposé. Ce document se compose d’une feuille de calcul qui vous permet de comparer les détails du calendrier de remboursement du prêt pour le remboursement du prêt avec le processus de consolidation de prêt proposé.

Encours de prêts et autres dettes Projet de consolidation de prêt
  • Capital extraordinaire
  • Taux d’endettement
  • Le montant de l’acompte
  • Montant des autres dettes
  • Taux de débit du montant
  • Le montant des délais pour la combinaison
  • Les modalités de remboursement restantes
  • Montant total des arriérés et autres dettes
  • Le montant total dû par l’emprunteur pour la combinaison proposée
  • Autres frais supplémentaires: frais de prépaiement ou frais de forclusion hypothécaire

Simulation de rachat de prêt

Il existe de nombreuses bonnes raisons de simuler l’achat d’un prêt en ligne. La simulation est:

  • Rapide
  • La livraison
  • Aucune obligation
  • Accès 24/7

Les sites Web de comparaison des remboursements de crédit permettent à de nombreuses organisations spécialisées dans la consolidation de prêts de concurrencer simultanément. Il n’est pas nécessaire de passer des heures à parcourir les devis de remboursement de prêts pour profiter du groupe de crédit qui correspond le mieux à votre profil et à vos besoins, au meilleur prix. Il suffit de quelques clics pour comparer tous les taux d’intérêt du marché et obtenir un aperçu de chacun.

Consolidez vos prêts: comment souscrire?

Pour démarrer votre projet, vous pouvez faire une simulation de remboursement de prêt sans preuve. L’objectif est de déterminer la faisabilité du projet. S’il est possible pour votre projet de créer un dossier de remboursement de prêt, vous devez fournir des pièces justificatives sur votre état civil, vos revenus et vos frais de crédit. Si la transaction implique plusieurs utilisateurs de prêt, les pièces justificatives doivent être soumises par chaque co-emprunteur. Une liste complète de documents à fournir:

Preuve de votre état civil:

  • Votre carte d’identité nationale (CNI), passeport ou permis de séjour
  • Votre livre de famille si vous avez ce document
  • Preuve d’adresse de plus de 3 mois (facture de gaz, d’électricité ou de téléphone)
  • Votre taxe d’habitation et / ou taxe foncière.

Preuve de vos revenus:

  • 3 dernières feuilles. Vous pouvez joindre votre bulletin de versement pour décembre. Il regroupe tous vos revenus de l’année (bonus, commissions de vente, etc.)
  • Dernier avis fiscal. Ce document justifie tous vos revenus.
  • Certificat d’allocations familiales, APL: Les documents justifiant la réception d’une aide supplémentaire doivent être inclus dans le dossier.

Preuve des frais de crédit:

  • Vos 3 derniers relevés de compte doivent être répertoriés dans des fichiers. Ces documents montrent des incidents de paiement, de rejet de chèque ou de prélèvement automatique.
  • Différents plans d’amortissement pour vos prêts personnels, renouvelables et hypothécaires résiduels.
  • RIB de votre banque actuelle. Ce document permet à l’institution financière de demander le remboursement du prêt auprès de la banque où vos prêts ont été contractés.

Exemples de remboursement de prêt

Marc et Sophie ont décidé d’investir dans la maison. Ils ont trouvé une propriété qui leur convenait et ont comparé différentes hypothèques pour obtenir le taux le plus bas possible. Il est inquiétant que leur taux d’endettement soit trop élevé et qu’aucune organisation ne prenne le risque de leur prêter de l’argent. C’est pourquoi ils ont décidé de choisir remboursement de prêts. En réduisant leurs mensualités, ils ne sont plus endettés et peuvent acheter leur maison.

Clément et Marine ont contracté plusieurs prêts renouvelables et sont désormais incapacité à les récupérer. Les paiements mensuels sont trop élevés, ils ne peuvent plus payer toutes les factures. L’achat d’un prêt s’est avéré être une solution particulièrement efficace qui leur a permis de réduire leurs mensualités. Ils ont trouvé une organisation compétitive en termes de taux d’intérêt en comparant les offres.

Albert et Martine ont également contracté divers prêts à la consommation. Aujourd’hui, ils ont besoin d’un nouveau prêt, mais ils ne trouvent pas de banque pour financer leur projet car ils ont dépassé leur taux d’endettement. La meilleure solution à leur situation est d’acheter un prêt. En effet, en achetant différents prêts, ils peuvent inclure un nouveau prêt plutôt que d’augmenter leurs mensualités. Le remboursement des prêts est particulièrement efficace pour lutter contre la dette. Mais, assurez-vous de comparer différentes propositions pour réduire davantage vos paiements mensuels en choisissant un prêt au taux d’intérêt le plus bas possible.

Enfin, pour que l’impact d’un acheter du crédit sur votre budget, nous vous proposons ce schéma qui illustre la situation financière de plusieurs emprunteurs qui ont fait confiance à notre comparateur et aux services de notre partenaire spécialiste, Rouaix Groupe. Résultat, avant et après la chirurgie:


0 commentaire

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *