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La Banque en ligne propose à ses clients une offre de prêt hypothécaire depuis juin 2015. Il s’agit d’un produit spécifiquement couvert par les services bancaires en ligne et qui essaie de doubler ses prêts en 2020. Comme pour les banques en ligne, l’hypothèque ING doit être financièrement avantageuse, transparente et flexible.

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Prix ​​préférentiel pour ceux qui ont leur domicile, frais de réservation gratuits, modulation des délais de remboursement, accompagnement d’un conseiller bancaire spécialisé: l’offre de crédit hypothécaire ING allie avantages. Quels sont les critères d’éligibilité pour l’offre de banque en ligne? Combien cela coûte-t-il de comprendre? Retour aux caractéristiques de l’offre de crédit immobilier ING.

Prêt immobilier ING

© Unsplash – Tierra Mallorca

Critères d’éligibilité aux crédits immobiliers ING

Pour bénéficier de l’hypothèque de la banque en ligne, l’emprunteur doit être une personne physique domiciliée en France pour des raisons fiscales et juridiquement apte. En d’autres termes, l’offre n’est pas destinée aux représentants d’une entreprise ou d’une personne domiciliée fiscalement à l’étranger. Il en va de même pour les crédits à la consommation ING.

Le crédit immobilier ING permet de financer l’achat d’un bien déjà construit en France. Les biens de type VEFA (vente dans le futur état d’achèvement) ou CCMI (contrat pour la construction d’une maison individuelle) sont donc exclus. Le processus concerne un achat ou un rachat, que le lieu de résidence soit principal, secondaire ou locatif. Dans les airs, cela signifie que les baux professionnels ne sont pas éligibles.

L’emprunteur doit demander un prêt à remboursement à taux fixe compris entre 80 000 et 1,5 million d’euros. La période de remboursement est de 8 à 25 ans. Cette période est réduite à 20 ans maximum dans le cadre d’un investissement locatif. Tout recours à des prêts réglementés est susceptible de refus: prêt à taux zéro (PTZ), compte d’épargne logement (CEL), plan d’épargne logement (PEL), prêt relais, achats en espèces, prêt d’adhésion sociale (PAS), etc.

L’assurance emprunteur est obligatoire pour bénéficier d’un crédit immobilier ING. Le client a le choix entre l’option interne, en l’occurrence un contrat en partenariat avec AXA, ou l’option de transfert d’assurance (choisir l’assurance emprunteur dans une entreprise concurrente). Veuillez noter que le choix de la délégation d’assurance doit inclure des garanties qui correspondent au moins à l’assurance emprunteur ING AXA.

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Frais de prêt immobilier

Les services bancaires en ligne offrent un taux hypothécaire préférentiel aux clients qui ont leurs revenus dans l’établissement. La possibilité d’accéder à tous les coûts avant de choisir l’hypothèque ING afin de les comprendre. Vous trouverez ici tous les détails de notre déclaration ING.

Un tarif compétitif

Le taux d’intérêt annuel pour un prêt de 200 000 euros sur une période de quinze ans est de 1,42%. Il comprend les frais d’assurance emprunteur et les frais de garantie. Il s’agit d’un taux hypothécaire ING qui serait préféré.

Pour être éligible, l’emprunteur doit également ouvrir un compte bancaire ING et satisfaire à l’exigence de domiciliation de ses revenus. Cette condition présente néanmoins un avantage considérable: vous pouvez accéder à l’intégralité de l’offre ING et devenir titulaire d’une carte bancaire Gold MasterCard ING haut de gamme gratuitement!

Pour une meilleure compréhension et comparaison, la banque en ligne offre un exemple représentatif avec ou sans taux d’intérêt directeur. Le contexte: un prêt de 200 000 euros qui a été remboursé brutalement pour une période de quinze ans. Les remboursements mensuels s’étalent donc sur 180 mois. Le coût de l’hypothèque ING est donc le suivant:

  • 20 109,39 EUR (dont 12 463,39 EUR d’intérêts) pour un remboursement mensuel de 1 208,22 EUR, frais d’administration inclus après domiciliation des revenus;
  • 22 432,15 euros (dont 14 036,15 euros d’intérêts) pour le remboursement mensuel de 1 216,96 euros, dont 750 euros de frais administratifs après non domiciliation des revenus.

Contribution personnelle

Dans le cadre d’un achat immobilier, l’emprunteur doit apporter une contribution personnelle. Son montant doit être d’au moins 10% du montant d’achat de la propriété. Il doit également couvrir les frais de notaire, les frais d’agence immobilière, les frais de courtage, les frais de dossier et les frais de garantie.

Au final, la banque en ligne vous invite à apporter une contribution personnelle qui correspond à 20% du montant de la propriété. Exemple: une enveloppe de 40 000 euros pour un bien acheté 200 000 euros. Aucune contribution n’est requise pour le rachat du crédit ING. Cependant, l’emprunteur doit financer les frais administratifs et les frais de garantie.

Garantie financière de Crédit Logement

La banque en ligne offre aux emprunteurs la possibilité de bénéficier de la garantie financière de Crédit Logement. Cette solution offre plus de flexibilité et économise de l’argent par rapport à la solution hypothécaire. L’emprunteur rembourse également une partie de ses frais de garantie à l’échéance du prêt ou en cas de remboursement anticipé.

La tarification de Crédit Logement est déterminée par la société financière. Il est donc identique pour toutes les institutions bancaires. La commission de garantie est de 0,50% du montant de l’hypothèque ING. Cependant, ce dernier doit être inférieur à 124 000 euros.

Et dans d’autres cas? Cette commission fixe vaut 620 euros. Enfin, il faut ajouter l’investissement dans l’OPC, soit 230 euros et un montant égal à 0,89% du montant du prêt.

Pas d’indemnité de remboursement anticipé

En fonction de l’évolution de ses revenus ou de sa situation personnelle, le souscripteur a la possibilité d’accélérer le remboursement de son crédit. Elle s’effectue ensuite par rachat partiel ou par rachat complet. ING ne facture pas de frais de remboursement pour les négociations avec la banque en ligne.

En revanche, un client peut activer le levier de la concurrence pour racheter une hypothèque. Si elle fait affaire avec un prêteur ING, elle devra payer des frais de retrait anticipé. Le montant correspond alors à six mois d’intérêts dans la limite de 3% du capital restant dû.

Prêt immobilier ING

© ING

Frais administratifs et transactions de paiement

Changer de compte de débit direct (RIB) coûte 25 euros. Le prix est le même pour le traitement des certificats ou d’un tableau d’amortissement ou pour changer la date. Les frais de recherche des dossiers de crédit archivés sont facturés 50 euros.

L’emprunteur peut modifier certains paramètres de l’hypothèque ING. Le report initial partiel et la résiliation de la garantie de perte d’emploi sont donc des transactions gratuites. En revanche, il doit payer 175 euros pour ajuster les délais fixés dans son contrat et 950 euros pour modifier les conditions financières hors contrat.

Enfin, l’emprunteur doit s’attendre à un retard de paiement. Dans les services bancaires en ligne, une hausse de 3% est appliquée aux versements impayés. Il en va de même pour les retards de paiement dus à une échéance précoce. Ils représentent 7% du capital dû ainsi que les intérêts courus et impayés.

Prêt immobilier ING: plus de flexibilité

À partir de 13e Un mois après l’échéance de l’hypothèque ING, le souscripteur a la possibilité d’ajuster ses échéances. Il doit alors le demander expressément à la banque en ligne en utilisant le formulaire standard en ligne ou par courrier. ING analyse ensuite la situation financière de l’emprunteur avant de donner ou non son consentement écrit.

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La demande doit être faite au moins 20 jours avant la date limite à partir de laquelle il souhaite vérifier le montant de son remboursement mensuel. Un nouvel avenant est ajouté au contrat d’origine et un nouveau calendrier de remboursement est créé. Ce service payant coûte 175 euros.

Veuillez noter que l’accumulation de demandes de renseignements ne peut entraîner une prolongation ou une réduction de plus de 10% de la durée initiale du prêt immobilier ING. De même, une prolongation du prêt ne peut entraîner un dépassement de la période de remboursement de 25 ans (critères d’éligibilité). Enfin, une seule modulation à la hausse ou à la baisse peut être effectuée sur douze mois consécutifs.

Autres éléments de flexibilité qui caractérisent la solution de crédit immobilier ING: l’éventuel report des trois premiers mois de remboursement du capital et la portabilité du prêt. Cette dernière consiste à changer le prêt de la propriété A à la propriété B. La banque en ligne a donc approuvé le transfert du capital restant dû et des conditions financières liées au prêt à un nouveau projet immobilier du même type.

Souscrivez une hypothèque avec ING

Le processus d’abonnement comporte plusieurs phases:

  • Remplissez le formulaire de demande de prêt pour obtenir une réponse immédiatement.
  • Envoyez les reçus pour former le dossier de demande de prêt hypothécaire.
  • recevoir l’offre de crédit immobilier ING par la poste;
  • retourner le contrat complété, paraphé et signé (période « Scrivener ») au moins dix jours après réception de l’offre finale;
  • Contactez ING une dizaine de jours avant la fin de l’achat du bien chez le notaire afin que la banque puisse débloquer l’argent à l’heure prévue.

Bon à savoir : Chaque étape du traitement du fichier déclenche l’envoi d’une notification d’information au client par SMS / email ou téléphone.

La banque en ligne sécurise le parcours des crédits immobiliers ING avec une réponse immédiate de base et un traitement immédiat de la demande. Les reçus (identité, résidence, revenus, etc.) peuvent être scannés et transférés directement en ligne. Enfin, l’emprunteur peut contacter à tout moment un conseiller spécialisé, joignable du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 16h (sauf jours fériés) au 01 57 22 54 12.

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