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Présentation du rachat de crédits hypothécaires

Le rachat d’un prêt hypothécaire est une entreprise bancaire qui vise à rembourser et à accepter un ou plusieurs prêts d’un établissement de crédit garantir ce nouveau prêt avec une hypothèque. Dans le cas où un emprunteur ne peut plus faire face à ses paiements mensuels, l’institution prêteuse peut choisir de le faire Vente du bien à rembourser. Cette approche se réfère généralement au rachat de prêts immobiliers auxquels plusieurs prêts à la consommation peuvent être affectés. Cela permet de réorganiser les dettes de l’emprunteur.

L’hypothèque peut concerner des biens personnels tels qu’une résidence principale ou secondaire, un logement loué ou des biens à usage professionnel tels qu’une SCI.

L’emprunteur peut effectuer un rachat hypothécaire s’il le souhaite. Le but de cette approche peut être Réalisation d’un nouveau projet d’achat immobilier ou autoriser une personne sortir de la dette en réapprovisionnant ses comptes bancaires. En achetant du crédit, il peut réduire ses mensualités ou raccourcir la durée de ses remboursements. Dans tous les cas, l’hypothèque se termine 2 ans après la fin du prêt.

Pourquoi faire un rachat hypothécaire?

Les avantages

Si les banques ou autres prêteurs hésitent à prêter, ce type de rachat de prêts a tendance à les calmer. En fait, c’est une hypothèque garantie solide dans un dossier de demande rempli Cela permet à l’emprunteur de recevoir plus facilement une offre de rachat de prêt intéressante.

En optant pour un rachat hypothécaire, l’emprunteur se voit généralement offrir des critères moins contraignants et la possibilité de financer un nouveau projet (usines, automobiles, loisirs, etc.).

Les inconvénients

Le rachat de crédits hypothécaires permet de diminuer les mensualités et donc de gagner du pouvoir d’achat, soit pour mettre en œuvre un nouveau projet, soit pour sortir d’une situation où il existe un risque de surendettement. Cependant, il est mettre en place quelque chose de plus compliqué. En fait, l’institution prêteuse doit évaluer le montant total du prêt en fonction de la valeur du bien nanti. Les banques qui rachètent des prêts hypothécaires ont évalué la propriété.

Un autre inconvénient L’achat d’une hypothèque a des coûts. Pour contracter une hypothèque immobilière, un notaire doit être consulté pour créer un acte notarié générant des frais de notaire. Ceux-ci représentent environ 2% du montant du prêt et sont inclus dans le montant total de l’opération.

Mise en œuvre du rachat de crédits hypothécaires

À qui est-il destiné?

Tout le monde Propriétaire d’une propriété et avec au moins un crédit à la consommation en courspeut demander le rachat d’un prêt hypothécaire. Et cela quelle que soit sa situation professionnelle: salarié, profession libérale, commerçant, artisan ou même retraité.

67% des demandes sont faites par des couples dans la quarantaine et avec un revenu moyen de 4 200 €. Les célibataires représentent 33% des demandes. Ils ont en moyenne une cinquantaine d’années et gagnent environ 3 400 euros.

Comment je fais

Comme un rachat de prêt traditionnel Une étude du profil de l’emprunteur est en cours pour assurer la possibilité de réaliser son projet.

Premièrement, le prêteur mesure le total de tous les prêts à racheter et le montant du projet éventuel. Dans un deuxième temps, il sera intéressé par la situation de l’emprunteur:

  • Revenu
  • Honoraires
  • Nombre de crédits
  • Ratio d’endettement
  • Laissé vivre
  • Taux hypothécaire
  • Nouveaux besoins possibles

Le prêteur supportera également une grande attention à la valeur des biens immobiliers de l’emprunteur. Ces derniers déterminent en effet le taux hypothécaire et donc la validation du rachat de crédit. Une fois toutes les informations recueillies, le prêteur peut soumettre une offre de rachat à l’emprunteur.

Dans le cadre d’un rachat de crédits avec un crédit immobilier L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 joursqui commence le lendemain de la réception de l’offre. Pendant ce temps, il ne peut ni accepter ni rejeter l’offre reçue. A partir du 11ème jour, il peut accepter cette offre en la signant et en la renvoyant à l’établissement de crédit. L’argent sera alors libéré à la date spécifiée dans le contrat.

Si le rachat de prêt ne concerne que le crédit à la consommation, l’emprunteur dispose d’un délai d’annulation de 14 jours à compter de la signature de l’offre. Dès qu’il signe une offre de rachat, il doit signer la garantie hypothécaire avec son notaire.

Ne vous dépêchez pas! D’une organisation à l’autre, la différence entre les taux d’intérêt peut être importante. Alors n’hésitez pas à laisser jouer la compétition en demandant des offres dans plusieurs établissements. Vous pouvez également contacter un courtier pour vous aider à voir plus clairement.

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