Regroupez tous vos crédits en un seul et réduisez vos mensualités !

Réduisez vos paiements mensuels en achetant un prêt à la consommation, qui est une opération de crédit efficace pour les locataires et les propriétaires.

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De plus, un seul paiement mensuel facilite la gestion de vos finances.

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Le rachat de crédits hypothécaires

Le rachat de crédits hypothécaires est réglementé exclusivement pour les propriétaires. On désigne donc un Opération de consolidation de crédit garantie par l’hypothèque d’une propriété.

Principe du rachat de crédits hypothécaires

La banque achète vos prêts auprès de vos différents créanciers pour les mettre en place un prêt unique avec des mensualités réduites pour un maximum de 25 ans (Pour plus d’informations sur le fonctionnement du remboursement du prêt, consultez notre guide.)

Les montants des dettes groupées sont généralement plus élevés que lors du rachat de crédit à la consommation. L’organisation garantit le fonctionnement avec votre propriété.

Si vous avez déjà décidé de garantir votre hypothèque par une hypothèque, celle-ci ne sera remplacée que par l’hypothèque mise en place pour votre remboursement.

Une hypothèque nécessite le recours à un notaire. En conséquence, une opération hypothécaire, contrairement à l’achat de crédit à la consommation, entraîne des frais de notaire. Ils s’élèvent à environ 2% et sont inclus dans le rachat de crédit.

Illustration du rachat hypothécaire:

M. et Mme A ont trois enfants et se touchent € 4,800 des revenus.

Il y a quatre ans, ils ont acheté un appartement de 200 000 euros à Bordeaux avec un prêt 4,60% sur 24 ans.

La même année, ils ont réalisé des travaux d’un montant de 55 563 €, financés par un crédit 6 ans à 5,20%.

Ils ont ensuite contracté deux nouveaux prêts pour un véhicule et un voyage en famille. Ces deux derniers prêts s’élèvent à 11 678 € et 21 862 € sur une durée de 3 et 4 ans mensualités respectives à 300 et 500 €.

Ses paiements mensuels sont aujourd’hui 3 086 € et une fois leurs crédits payés, ils commencent leur mois à 1 714 € pour vivre à 5 ans. Ils souhaitent donc racheter tous leurs crédits afin d’avoir plus de marge à la fin du mois.

Une banque accepte de racheter ce qu’elle doit rembourser € 208,548 en leur donnant également un nouveau cash de 10 000 € afin qu’ils puissent financer la fin de leur travail. Ce nouveau prêt est proposé à 3,65% plus de 20 ans. Vos nouveaux paiements mensuels s’élèvent désormais à € 1 399,67 et ils peuvent commencer leurs mois à 3 400,33 €.

Simulation de rachat de prêt

Résumé de l’exemple.
Remboursement total du prêt: 238 161 €. Montant total dû par l’emprunteur: 335 920,80 €. Durée du prêt: 20 ans. Taux débiteur fixe: 3,65%. APR fixe: 4,14%. Assurance crédit optionnelle: 59,64 € par mois, d. H. 14 313,60 € sur 20 ans. TAEA (taux annuel d’assurance facultative): 0,35%.

Astuce: Si M. et Mme A perçoivent 1 686,33 € chaque mois, ils peuvent inclure une partie de ce montant dans un livret d’épargne ou dans leur assurance vie. Les économies réalisées leur permettent de rembourser à l’avance leur crédit en quelques années.

Cas particulier: je cumule uniquement mes crédits à la consommation

Même si cela se produit rarement, il est également possible de rembourser uniquement vos prêts à la consommation avec un achat hypothécaire. Dans ce cas, la banque consolide vos prêts à la consommation sans affecter votre hypothèque si vous en avez un autre mais utilisez votre propriété comme garantie.

Questions et réponses sur le rachat de prêts hypothécaires

Puis-je rester dans ma banque pour acheter une hypothèque?

  • Oui L’échange de crédits signifie aucun transfert de fichier. Ainsi, vous pouvez facilement conserver vos comptes et livrets dans une banque et les racheter dans une autre.

Puis-je conserver le même prêt hypothécaire que mon prêt hypothécaire pour garantir mon RAC?

  • Non, non. Lorsque vous rachetez un prêt, la banque rembourse votre première hypothèque. Le privilège de votre hypothèque ou de votre prêteur initial expire et vous devez souscrire une nouvelle hypothèque.

Dois-je acheter une hypothèque si je suis propriétaire?

  • Non, non. Selon votre situation, vous pouvez choisir de ne pas hypothéquer votre propriété et acheter des prêts à la consommation.

Les taux d’intérêt pour le rachat d’un prêt hypothécaire correspondent-ils à ceux d’un prêt hypothécaire conventionnel?

  • Non, non. Si, comme avec une hypothèque conventionnelle, vous avez le choix entre des taux d’intérêt fixes ou fixes, ceux-ci sont systématiquement supérieurs d’environ 1 à 3 points.

Utilisez notre savoir-faire en consolidation de crédit,
ce n’est pas contraignant!




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