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Découvrez le principe du rachat de prêts avec une garantie hypothécaire sur la propriété de l’emprunteur.

Principe du rachat hypothécaire

Le rachat de prêts hypothécaires est une activité bancaire qui consiste à rembourser un ou plusieurs prêts à un emprunteur et à obtenir un financement via une hypothèque sur la propriété. Cette hypothèque peut venir en premier, c’est-à-dire que seule une garantie de ce type est accordée sur la propriété, elle peut également faire partie d’un rachat de crédit avec une hypothèque de second rang, c’est-à-dire que l’hypothèque est ajoutée après l’hypothèque existante, elle vient à la deuxième place.

L’avantage d’une hypothèque est de rassurer les établissements de crédit qui sont plus ouverts aux conditions de prêt dans le cadre d’un rachat de prêt, et les taux d’intérêt sont également plus attractifs pour les emprunteurs. Il faut évidemment se rendre chez le notaire pour valider une inscription hypothécaire à l’aide d’un outil authentique. Dans la même approche, il sera nécessaire d’hypothéquer l’ancien prêt s’il était basé sur une garantie hypothécaire.

Comment obtenir un rachat hypothécaire?

Le rachat de crédits hypothécaires peut permettre le rachat de crédits immobiliers et à la consommation. Par exemple, un emprunteur peut obtenir un rachat de prêts hypothécaires à la consommation. Le processus est le même que pour le rachat de crédits immobiliers, à l’exception des crédits en question qui ne sont que des crédits à la consommation. L’emprunteur doit s’adresser à un établissement de crédit hypothécaire, embaucher un courtier ou recruter les banques elles-mêmes.

Idéalement, vous devriez commencer par simuler le rachat de prêts hypothécaires. Cela vous donne un aperçu rapide des taux d’intérêt offerts et des modalités de remboursement. Après avoir examiné et validé le dossier de financement, la banque procédera au remboursement des dettes courantes, en tenant compte des justificatifs de remboursement anticipé. Si les fonds sont débloqués, un rendez-vous pour réaliser un levier hypothécaire sera convenu avec le notaire si la première hypothèque a été souscrite avec l’hypothèque. Un enregistrement hypothécaire pour le rachat de prêts est alors effectué.

Quels sont les avantages et les inconvénients de l’achat d’un prêt hypothécaire?

Le rachat de crédits hypothécaires permet d’obtenir des taux d’intérêt beaucoup plus attractifs, car la garantie associée au bien donne à la banque une approche plus sûre et tend donc à proposer des conditions avantageuses, que ce soit au niveau du taux, mais aussi au niveau les critères de la dette ou du repos pour vivre.

En revanche, l’hypothèque comprend des frais de notaire, qui sont certainement inclus dans le rachat de crédits, et une durée d’exécution plus longue, qui s’explique notamment par l’étude de financement plus complexe et les différentes rencontres avec le notaire pour formaliser l’hypothèque. Notez qu’un emprunteur peut toujours obtenir le rachat de son prêt sans hypothèque si un rachat de prêts à la consommation traditionnels est possible.


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