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Pour qu’un bien acheté conjointement avec un membre de la famille, un ami ou un ex-conjoint devienne la propriété exclusive d’une seule personne, cette personne doit racheter la part des autres copropriétaires. C’est ce qu’on appelle un rachat en espèces. Certaines banques spécialisées dans le rachat d’actifs financent ce type d’entreprise par le biais d’une hypothèque ou d’un rachat d’hypothèques traditionnelles.

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Si le couple possède une ou plusieurs propriétés lors d’une procédure de divorce, la question se pose de la répartition des biens. En fait, la solution la plus simple serait de vendre la propriété pour partager les bénéfices de la vente. Dans certains cas, l’un des deux conjoints peut souhaiter conserver la propriété du ou des biens. Pour des raisons pratiques et sentimentales, la personne qui continue à vivre dans la propriété doit en devenir propriétaire. Pour ce faire, il doit racheter la part de l’autre conjoint. Ce processus est connu sous le nom de rachat de crédits.

Encaissement en cas de divorce

Le rachat en espèces signifie le rachat d’une partie des biens de l’autre ex-conjoint pour en devenir l’unique propriétaire, soit la moitié de la valeur des biens. Si cela semble facile en pratique, certaines fonctionnalités doivent être prises en compte. Tout d’abord, le prix de la propriété.

Quel que soit le prix d’achat du bien ensemble, il doit à nouveau être estimé par un spécialiste de l’immobilier ou un notaire. Un service qui coûte de l’argent. Nous comparaîtrons ensuite devant le notaire, qui s’assurera que l’évaluation de la propriété convient aux deux parties. Ce dernier règle les conditions des achats en espèces. Veuillez noter que le calcul du rachat tient compte de la valeur actuelle du bien et non de sa valeur initiale. Une fois le prix au comptant fixé, le futur propriétaire doit le payer immédiatement. Il convient donc de se préparer à cet investissement.

À moins que vous n’ayez le montant nécessaire pour acheter de l’argent, vous devrez souscrire une nouvelle hypothèque auprès d’une banque. Il est donc nécessaire de s’assurer que les personnes en amont sont éligibles à emprunter un tel montant en fonction de leur taux d’endettement, qui ne peut en général pas dépasser 33% du solde. Le rachat de crédits peut être intégré dans un rachat de crédits immobiliers si les unités rachetées concernent plusieurs immeubles.

Comment calculez-vous le rachat en espèces?

Les étapes à suivre avant d’acheter du crédit:

  • Évaluer votre bien par un notaire et / ou un agent immobilier
  • Déterminez le montant du paiement en espèces, c’est-à-dire le montant que la personne qui maintient sa résidence principale doit payer à l’autre.
  • Compléter le divorce ou la séparation en cours

La formule de calcul du paiement en espèces est assez simple:

Calculez votre solde de trésorerie: (valeur de la maison – solde dû) / 2

Exemple d’achat au comptant:

Un couple en instance de divorce a un prêt immobilier de 240 000 €, la banque restant toujours redevable de 100 000 €. En cas de divorce, la séparation doit être la même en ce qui concerne la résidence principale acquise conjointement, quel que soit le mariage qui unit les époux. Les biens immobiliers acquis conjointement sont généralement soumis au régime de copropriété. Dans ce cas, le droit de propriété est proportionnel à la participation financière de chaque conjoint lors de l’achat du bien (50/50, 30/70, etc.).

Le futur propriétaire unique doit donc payer à son ex-conjoint: (240 000 € – 100 000 €) / 2 = 70 000 €.
A noter que les frais de notaire (entre 2% et 7% de la valeur nette du bien) sont ajoutés. Cela comprend les frais, les taxes de transfert et, enfin, les frais d’urbanisme et d’hypothèque. Il faudra également tenir compte des droits divisionnaires, qui peuvent être de 2,5%. Veuillez noter que les frais de notaire peuvent varier selon l’agence. Il faut donc jouer la compétition en commençant plusieurs études ou en consultant un courtier expert dans ce domaine.

Un rachat hypothécaire pour financer un paiement en espèces

De plus, un prêt hypothécaire avec éventuellement des prêts à la consommation peut déjà être en cours au moment du divorce. Il sera certainement difficile d’accepter plusieurs crédits en même temps. Dans ce cas, le rachat d’hypothèque peut être utile pour obtenir des paiements mensuels qui correspondent au budget. Encore une fois, il serait intéressant d’estimer le coût d’un tel projet, car le regroupement des différents prêts peut entraîner des frais de remboursement anticipé, en plus des frais de notaire et des frais immobiliers pour l’estimation.

Bref, le remboursement en espèces n’est pas une opération simple qui se déroule dans un climat personnel déjà difficile à cause du divorce. Il faudra donc être bien informé de toutes les options et faire en sorte qu’une telle opération se révèle réellement rentable. Il est donc fortement recommandé de consulter un courtier spécialisé dans le rachat d’hypothèques et le remboursement d’actifs tels que Crédigo afin d’obtenir un nouveau prêt, de rembourser une partie de son ex-conjoint ou d’autres copropriétaires et de demander une réduction du montant de ses mensualités.


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