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Les taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire sont similaires à ceux des autres types de prêts. Il existe donc deux types de Taux hypothécaire : taux d’intérêt fixe et variable.

L’hypothèque à taux fixe

Le taux fixe, avec le taux variable, est l’un des deux taux hypothécaires.

Définition

Un taux d’intérêt fixe est un taux d’intérêt fixé par l’institution financière au moment de la souscription de l’hypothèque et pour toute la durée de l’hypothèque.

Il est basé sur les prix du marché applicables au moment de la souscription.

Les institutions financières sont donc basées sur des taux d’intérêt de référence qui peuvent être fournis par:

  • l’OAT (Assimilable Treasury Bonds);
  • Intérêts de prêt TMO (intérêts de prêt garantis par le gouvernement);
  • Taux d’intérêt TME sur les obligations d’État (taux d’intérêt à long terme sur les obligations d’État).

Le prêteur applique ensuite un pourcentage supplémentaire qui peut être négociable, en particulier pour les hypothèques à court terme, et lorsque l’emprunteur paie un fonds initial important.

Les avantages

Avec le taux d’intérêt fixe, vous pouvez déterminer le montant exact des mensualités, mais aussi le coût total de l’hypothèque.

Avec un taux d’intérêt fixe, le prêt hypothécaire n’est pas affecté par les fluctuations à la hausse du marché financier.

Inconvénients

Les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux fixe sont généralement plus élevés que ceux d’un taux variable.

Vous devez également savoir que l’emprunteur ne peut pas bénéficier de baisses de taux.

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Taux hypothécaire variable

Le taux hypothécaire peut être soumis à des taux d’intérêt variables, notamment pour les prêts à court terme.

Définition

Une hypothèque à taux variable est un prêt dont le taux d’intérêt varie au cours de la durée du prêt.

Pour fixer un taux variable, les organisations financières s’appuient sur des taux interbancaires à court terme, dont les plus courants sont:

  • Euribor 3 mois;
  • Euribor 12 mois.

Les institutions financières appliquent ensuite une marge sur ce taux d’intérêt.

Cette marge peut être plus ou moins importante et tient compte de la durée du prêt, de la capacité de remboursement de l’emprunteur, mais également du capital initial versé lors de la souscription du prêt.

Les avantages

Les taux utilisés pour les taux variables sont généralement inférieurs à ceux pour les taux fixes.

L’emprunteur bénéficie de la baisse des taux des marchés financiers.

Inconvénients

L’emprunteur ne peut pas connaître le montant de ses avances mensuelles ni le coût total de son hypothèque.

Si les indices interbancaires augmentent, les paiements mensuels peuvent être très élevés et le prêt entraînera alors des coûts importants.

L’emprunteur ne peut pas savoir si le prêt à taux variable est avantageux ou non.


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