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Définition du rachat de prêts hypothécaires

Un rachat ou un regroupement de prêts hypothécaires est une opération bancaire dans laquelle un établissement de crédit rachète plusieurs prêts et garantit le prêt par le biais d’une hypothèque qui peut prendre la première ou la deuxième place (si une seule propriété est hypothéquée, par exemple par le biais de plusieurs prêts hypothécaires en cours de traitement) . Ce financement n’est disponible que pour les ménages ayant des biens immobiliers en garantie. L’achat d’une hypothèque présente de nombreux avantages et inconvénients propres au financement lui-même.

Avantages du rachat d’une hypothèque

En remboursant leurs prêts et en optant pour un financement adossé à des créances hypothécaires, l’emprunteur a accès à des produits financiers plus attractifs, à savoir H. Des tarifs préférentiels, des critères d’acceptation moins restrictifs et la possibilité de financer un nouveau projet (travail, automobile, loisirs, etc.). Cela s’explique simplement par le fait qu’il existe une garantie des fonds versés à la banque ou à l’établissement de crédit. L’hypothèque est un titre reconnu par la banque qui est plus ouvert à la libération de fonds aux emprunteurs qui ont demandé la consolidation de leurs prêts, de l’immobilier et de la consommation.

Inconvénients de l’achat de prêts hypothécaires

Si ce financement permet d’accéder à des conditions privilégiées, la configuration reste compliquée. L’organisation (intermédiaire bancaire) ou la banque chargée de vérifier le dossier doit évaluer le taux hypothécaire, c’est-à-dire le montant total du prêt qui peut être accordé en fonction de la valeur du bien fourni en garantie. En d’autres termes, la surévaluation de l’immobilier peut affecter la faisabilité du financement. Un autre point dans la mise en place d’une nouvelle garantie hypothécaire est de se rendre chez le notaire pour créer un acte notarié. Cette étape entraîne des coûts supplémentaires et un temps de traitement plus long pour l’administration.

Exécution du rachat hypothécaire

Comme pour tout rachat de prêt, une étude préalable est nécessaire pour évaluer la faisabilité du projet. La première phase consiste à évaluer les besoins de financement, c’est-à-dire la somme des prêts à racheter et le montant du projet éventuel. La deuxième étape porte sur la situation de l’emprunteur, c’est-à-dire ses revenus, ses dépenses et en particulier son immobilier. La valeur de ce dernier détermine le taux hypothécaire et donc la faisabilité du financement sur la base des prêts rachetés. Dès que cette information est à la disposition de l’analyste financier, l’étude peut être lancée. À ce stade, les frais hypothécaires (selon l’échelle notariale) ainsi que le taux d’intérêt réduit et le nouveau paiement mensuel peuvent être évalués. Une offre de prêt est ensuite envoyée au demandeur, qui peut prendre connaissance des conditions de rachat de ses prêts (APR, APR, coût total du prêt, frais hypothécaires, etc.).

Solutis et le rachat de crédits hypothécaires

L’hypothèque est au cœur des produits financiers proposés par Solutis, actifs sur le marché de la consolidation de crédit depuis de nombreuses années. Les différents établissements de crédit partenaires proposent des offres permettant de souscrire une garantie hypothécaire pour les emprunteurs devant réduire leurs mensualités. Solutis dispose d’un département composé de ses collaborateurs, spécialisé dans les soi-disant remboursements hypothécaires. Ils maîtrisent parfaitement la mise en œuvre de ces offres de financement et proposent aux emprunteurs un suivi personnalisé de leur projet financier. Pour cette raison, Solutis propose un simulateur en ligne avec une première estimation mensuelle, qui doit être confirmée par une étude accessible via le formulaire de demande de rachat de crédit.


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